Как не платить – Как не платить кредит законно и начать спокойно жить: пошаговая инструкция

Содержание

Как законно не платить кредит: легальные способы, советы юриста

В последние годы стал популярным такой термин, как закредитованность населения; им обозначается совокупное количество кредитов, которые выплачивают граждане России.

О том, что закредитованность достигла внушительной и опасной цифры, говорят не только политики, но и сами банкиры: согласно статистике 2015 года, пятая часть заемщиков имеет кредиты в 5 (!) и более банках.

Низкий уровень жизни вместе с несоразмерными потребностями и стремлением к шику заставляют россиян плавно погружаться в «кредитную бездну».

Отсутствие просрочек при таком уровне закредитованности – утопия. Вернемся к статистике: более 5 млн. граждан в России ходят в должниках. Такая ситуация невыгодна для каждой из сторон – потому и появились некоторые законные способы уйти от уплаты кредита на некоторое время, которое понадобится заемщику, чтобы «зализать» свои «финансовые раны». Из статьи вы узнаете об этих способах.

Как не платить кредит законно? Попробуйте договориться!

Такими инструментами могут быть:Даже если заемщик еще не испытывает финансовые трудности, но ожидает их наступления, ему стоит посетить отделение банка-кредитора и поинтересоваться, предлагает ли банк какие-либо инструменты поддержки граждан, не способных платить по кредиту.

  1. Кредитные каникулы. Заемщик получает отсрочку по кредиту на установленное банком время. Платить все равно придется, но только часть ежемесячного платежа (проценты). Полная отсрочка тоже дается, но для этого нужно быть привилегированным клиентом банка.
  2. Рефинансирование. Клиент получает новый кредит, за счет которого гасит старый. Новый кредит обычно имеет меньшую процентную ставку и более длительный срок погашения. За рефинансированием можно обратиться как к своему кредитору, так и в другой банк.
  3. Реструктуризация предполагает изменение условий договора с целью снизить ежемесячную кредитную нагрузку клиента. Обычно срок договора просто увеличивается, что влечет за собой снижение суммы ежемесячного платежа.

Из перечисленных способов только кредитные каникулы позволяют законно не платить кредит; остальные просто служат для снижения кредитного бремени. Однако добросовестный плательщик, желающий сохранить положительную кредитную историю и хорошие отношения с банком и такой помощи будет рад.

О том, предлагает ли банк реструктуризацию или кредитные каникулы, лучше осведомляться путем письменного запроса. Рядовые сотрудники банка, скорее всего, проявят безучастность и скажут, что ваши финансовые трудности – только ваши проблемы.

kreditadvo.ru

Как законно не платить кредит и начать спокойно жить

В долг брали чужие и на время, а отдавать свои и навсегда. Жизненные обстоятельства иногда приводят к неизбежному вопросу: как не платить кредит?

Потеря работы или временная нетрудоспособность загоняют должника в безвыходное положение. Платить нечем, жить не на что, а ситуация только накаляется постоянными звонками и письмами от банка. В какой-то момент приходит осознание, что погасить долг невозможно из-за роста суммы в связи с просроченными платежами.

Игры в прятки

Должники бывают разные – кто-то не оплачивает кредит вынужденно, другие просто не хотят отдавать деньги, а некоторые вносят минимальные суммы, которые позволяет личный бюджет.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не расскажут ни в одном банке. Более того, отделы взыскания могут лишить вас сна и покоя постоянными звонками и личными посещениями.

Многие должники наивно полагают, что если взыскатели их не знают лично, можно открыть дверь и сообщить об отсутствии себя дома. Основываясь на личном опыте работы в отделе взыскания, рекомендую никогда так не делать – это глупо и неприятно.

В банке имеются все данные о клиенте, до выезда по адресу сотрудники тщательно изучают документы, в которых имеется копия паспорта с фотографией. Профили в социальных сетях выдают множество любопытной информации о работе, путешествиях, друзьях и знакомых заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95

Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Скрывание от кредиторов предполагает:

  • сброс телефонных звонков или игнорирование вызовов;
  • смену сим-карт;
  • боязнь подходить к входной двери при стуке или звонке;
  • смену места жительства, если позволяют обстоятельства.

Особо продвинутые переезжают жить в другую местность, оставляя общение со службами взыскания друзьям и родственникам. Перечисленные выше способы скрывания не избавляют от долговых обязательств, а лишь усугубляют ситуацию.

Представитель банка посещает клиента лишь для того, чтобы договориться, выяснить обстоятельства, которые привели к просроченным платежам. В большинстве случаев взыскателю уже известны причины и жизненная ситуация должника. Друзья из социальных сетей охотно вступают в переписку, соседи и коллеги также рассказывают все подробности, но версию заемщика необходимо выслушать в силу служебных обязанностей.

Можно ли не платить кредит, если от этого лишатся покоя родные и близкие? Прежде чем скрываться, стоит тщательно обдумать все возможные последствия этой игры.

Честные переговоры с банком

Открытое общение с кредитором намного эффективнее и выгоднее для должника. Банки заинтересованы вернуть собственные средства любыми способами, поэтому все обращения о невозможности выплат внимательно рассматривают и идут навстречу клиенту.

Законные способы улучшения условий договора:

  • страховое покрытие;
  • отсрочка платежа;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование.

При обращении в банк с заявлением о невозможности оплачивать кредит можно ожидать законных предложений, но указывать свои варианты тоже не запрещается. Как только вы поняли, что внести очередной платеж не получится, необходимо сразу же честно уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах.

Важный момент!

Все заявления представлять в письменном виде и требовать ответов только на бумажном носителе. Эта мера может сыграть решающую роль, если дальнейшие обстоятельства вынудят стороны обратиться в суд.

Если денежные затруднения вызваны особой ситуацией, которая попадает в список условий по страхованию, необходимо обратиться с заявлением о наступлении страхового случая, представив подтверждающие документы.

Скачать документ (zayavlenie-na-otsrochku-platezha.doc, 24KB)

Рассмотрев ваше заявление, банк может предложить перенести срок внесения очередного платежа. В этом случае штрафные санкции и пени за просрочку не начисляются. Если вы понимаете, что спустя некоторое время сможете вносить оплату, стоит согласиться с новыми условиями. Всё должно быть зафиксировано документально, иначе договоренности не имеют юридической силы.

Как не платить проценты по кредиту

Полностью избавиться от начисления процентов можно только при объявлении себя банкротом. Прочие варианты могут лишь уменьшить бремя непосильной ставки.

Банкротство

Процедура законного признания себя неплатежеспособным длительная и очень сложная. Не стоит приступать к началу, если отсутствуют достаточные основания – эта мера используется только в самых крайних случаях.

Для инициализации банкротства лучше обратиться к грамотному юристу, который выявит целесообразность и шансы на успешный исход дела.

Если обстоятельства позволяют воспользоваться этой процедурой, проценты платить не придется. Лучше заранее всё просчитать, так как оплата сопутствующих расходов может обойтись намного дороже.

Рефинансирование

Частичное уменьшение процентов возможно при рефинансировании кредита. Это можно сделать в том же банке, где был оформлен договор, либо в другой организации. Суть процедуры в том, что заемщику предоставляется новый банковский продукт, погашающий предыдущий долг.

При рефинансировании выбирается кредит, предлагающий более щадящие условия. Если первоначальная ссуда была предоставлена под низкий процент, то новый заём вряд ли поможет. Этот вариант выбирается в том случае, когда имеется возможность погашения ежемесячных платежей по основному долгу, но начисляемые проценты непомерно велики и не позволяют добросовестно производить выплаты.

Калькулятор рефинансирования:

Реструктуризация

Доступным способом снижения ставки может быть реструктуризация долга. От рефинансирования отличается тем, что оформляется только соглашением банка внутри него, при этом основные условия предыдущего договора сохраняются. Не всегда этот вариант предлагает меньший процент. Процедура направлена на увеличение срока выплаты, с соответствующим снижением ежемесячного платежа.

Как не платить основной долг

Существует три легальных способа не выплачивать кредит:

  1. Банкротство;
  2. Страховой случай;
  3. Смерть заёмщика.

Если при оформлении кредита не оформлялся дополнительный договор страхования, то второй случай отпадает, зато в третьем варианте отсутствие страховки может переложить бремя долга на наследников или поручителей.

Банкротство – не лучший вариант, при этой процедуре должник лишается всего имущества. Только если обязательства перед банком в разы выше стоимости нажитого, можно попробовать признать себя полностью неплатёжеспособным.

Заёмщики обычно выбирают самую простую позицию – не платить.

Нельзя сказать, что этот метод категорически плох. В некоторых случаях полный отказ вносить платежи – единственно верный выход. Как только вы решили, что можно не платить кредит, начинайте соблюдать определенные правила общения.

Необходимо письменно уведомлять банк:

  • о своём желании найти выход из ситуации;
  • о невозможности платить, с приложением подтверждающих документов;
  • о принятых мерах и предлагаемых вариантах, которые подходят заёмщику.

При грамотном подходе имеются хорошие шансы на уступки кредитора. Банковские системы и условия очень гибкие, поэтому увидев ваше желание вернуть долг, взыскатель может предложить подходящие варианты оплаты, если по каким-то причинам первоначально отказал в реструктуризации и рефинансировании.

Зачастую списываются пени, штрафы и комиссии, снижаются процентные ставки. Банки в первую очередь настроены на возврат собственных средств, если клиент вовсе перестает платить.

Обращение в суд невыгодно банку. По исполнительному листу невозможно вернуть деньги, если клиент официально не работает и не располагает достаточным имуществом.

Как только сотрудник банка поймет, что вы добровольно готовы вернуть определенную сумму, он сделает всё возможное, чтобы платежи начали поступать. В действительности это похоже на шантаж, но действенность такого поведения подтверждается неоднократными практическими ситуациями.

Что делать с навязчивыми кредиторами или коллекторами

Главными участниками взыскания выступают обычные люди. Они приняты на работу для выполнения определенных функций, поэтому не заслуживают личной неприязни со стороны должников.

Основные рекомендации по ведению переговоров уже представлены выше, но иногда попадаются неадекватные сотрудники, переходящие рамки дозволенного в общении.

Внимание! Не бывает легальных угроз и запугиваний. Не поддавайтесь психологическому давлению и не бойтесь взыскателей.

В таких случаях достаточно записать телефонные разговоры или провести видеосъёмку личного диалога, затем сообщить в органы полиции о произошедшем. Эта мера всегда действенно влияет на взыскателей, превышающих свои полномочия.

Если вы регулярно письменно обращаетесь в банк, указывайте, что всё общение предпочитаете вести на бумаге. Такой метод поведения позволит спокойно обрывать все телефонные звонки и сообщать приходящим взыскателям об отказе вести переговоры вербально.

Не бойтесь сотрудников банка или коллекторов, если платить нечем – это сугубо ваша личная ситуация, не касающаяся посторонних людей. Каждый гражданин может оказаться в затруднительной финансовой ситуации, а банки подстраховывают свои риски от таких случаев завышенными процентными ставками.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95

Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Обращение в суд – крайняя мера, применяемая кредиторами. При грамотном подходе вы только выиграете улучшение условий выплаты и отсечете незаконные пени, штрафы, проценты и комиссии.

freelawyer.guru

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Не открою секрета, если скажу, что кредит – это серьезное обязательство. К сожалению, многие люди сегодня находятся в таких условиях, когда исполнять обязательства по уплате займ, получается не у всех. Причины могут быть разными, начиная от серьезной болезни и заканчивая потерю работы. Впрочем, не все настолько добросовестны.

Бывает, люди берут займ, заранее зная, что деньги возвращать не будут. Вот из-за таких граждан, банки не всегда идут навстречу людям, попавшим в сложные обстоятельства. Как журналист, я часто сталкиваюсь с такими вопросами и неоднократно разговаривала с людьми, не имеющими возможности вернуть долг. Сегодня в моей копилке есть сразу несколько схем, позволяющих не платить кредит законно и спокойно при этом спать. Вот давайте о них и поговорим.

Первые действия, когда нечем платить кредит?

Любые бытовые и экономические основания приводят к тому, что у заемщика возникает нехватка денежных средств на оплату долга по займу. При таких обстоятельствах категорически не стоит ждать, пока долг накопиться, а лучше сразу предпринять определенные меры.

Есть ряд законных способов позволяющих, если не избавиться от кредита, то отсрочить его возврат на определенное время. Действовать нужно так:

  1. Изучить договор о кредитовании и выяснить, что грозит за просрочку. Уточнить срок возврата долга.
  2. Обратиться в банковское учреждение с заявлением о невозможности исполнения взятых обязательств с точным указанием причины случившегося. Обязательно нужно подкрепить свои действия документально. Лишь в этом случае банк сможет принять решение в пользу клиента. Стоит приложить к заявлению приблизительный график погашения кредита или иные способы решения проблемы.
  3. Вносить небольшие платежи, но регулярно, чтобы банк не записал вас в злостные неплательщики. Если условия соглашения с кредитором позволяют, то можно подумать о рефинансировании займа.

После того, как все варианты исчерпаны, остается только обратиться к варианту с банкротством. Физическое лицо может воспользоваться такой процедурой, но при условии, что гражданин проходит по критериям.

Можно ли не платить кредит вообще?

Невозврат кредита – это противозаконная деятельность. Каждое фин.учреждение старается предусмотреть все риски и прописывает в соглашении условия, не позволяющие нести убытки. Даже если заемщик поменяет место проживания или станет скрываться, его участи это не облегчит.

Ситуация станет сложнее, потому что долг вырастет в размерах. С другой стороны по закону, если в течение трех лет банк не взыскал с клиента долг, то подать в суд на должника уже не получиться. Срок давности исчисляется именно тремя годами. За трехлетний срок, банк вправе:

  1. Подать иск в суд, на истребование с должника всего долга. Если суд примет решение в пользу банка, то в дальнейшем, взыскание передается служебным приставам.
  2. Передать задолженность коллекторскому агентству. Такие компании очень часто нарушают закон, но в последние годы ситуация изменилась в пользу заемщиков.

Сегодня не стоит слишком рассчитывать на истечение срока давности, поскольку банки имеют серьезную юридическую службу. Такой подход позволяет быстро решить вопрос с долгами по закону. Крайне редко бывает, что некоторые фин.учреждения списывают долг кредитора, но обычно, речь идет о небольших суммах и в самом крайнем случае.

Как отсрочить выплату по кредиту или уменьшить сумму платежа?

Законно не оплачивать кредит банку не получится. Банк сделает все, чтобы взыскать с должника средства по максимуму. Улучшить ситуацию можно, если попытаться уменьшить сумму долга или увеличить срок его возврата. Каждый случай индивидуальный и при выборе подходящего варианта следует принимать во внимание все особенности и нюансы кредитования.

Например, получить статус банкрота возможно, только если долг составит определенную сумму. Есть несколько способов решения вопроса:

  1. Можно договорить с банком. Банк может пойти на встречу и дать клиенту возможность спокойно погасить долг в течение пары-тройки месяцев. Пользуются такой возможностью люди, которые имеют положительную репутацию.
  2. Реструктуризация – это один из самых популярных вариантов и доступных способов восстановления платежеспособности заемщика. В рамках такой процедуры банк меняет порядок оплаты долга по кредиту и размер взносов на определенный период. Это выгодно всем, потому что, клиент получает отсрочку и лояльные условия оплаты, а банк свою прибыль.
  3. Рефинансирование. Речь идет о перекредитовании в другом финансовом учреждении с выгодными для клиента условиями. Клиент получает свой займ на выгодных условиях, после чего возвращает деньги по первичному соглашению о кредите.
  4. Кредитные каникулы. Еще один способ, позволяющий клиенту получить отсрочку по платежам. Банк может предложить полностью освободить человека от долга на определенный промежуток времени или не взимать с него платы по процентам. Одобрение могут получить только лица, которые имеют объективные причины.

Как вариант, можно попытаться оспорить кредитное соглашение в полном объеме или частично. Для этого потребуется собрать доказательства и обратиться в суд.

Заключение

В конце заметки можно представить выводы:

  1. Появление просрочек по кредиту может привести к серьезным последствиям. У должника могут описать имущество в счет оплаты долга.
  2. Есть ряд способов, позволяющих уменьшить сумму долга или продлить срок возврата денежных средств.
  3. Как вариант, можно дождаться, пока истечет срок годности по кредиту (3 года), но сегодня банки стараются взыскать долг еще до наступления этого срока.

grazhdaninu.com

Как не платить кредит законно?!


В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться. Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?». Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»


Нет возможности платить кредит


Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги. Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы. А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам. 


Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?


Что будет, если не платить кредиты вообще?


События быстро начнут принимать очень неблагоприятный для должника оборот. Любая просрочка тут же отражается на кредитной истории. А это означает, что обратиться в другой банк, например, для рефинансирования долга, уже не получится.


Если платеж просрочен хотя бы на один день, на сумму долга начинается начисление штрафных санкций. Очень быстро общая сумма долга становится неподъемной с учетом неустоек. 


У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество. 


Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные. 


Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг. Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга. Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта. 

Возможные выходы из сложившейся ситуации


Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?


Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

1


Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

2


Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

3


Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

4


Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.


Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений. Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации. Лучше как-то разобраться с долгами.


Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит. Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге. Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.


Банкротство физических лиц


Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом. 

Оформить банкротство физического лица


Что дает процедура банкротства?
  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества. Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.
  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.


Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13. Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

Рассчитать стоимость банкротства

dolgam.net

Как не платить кредит законно, как не выплачивать проценты

Многие заемщики кредитных средств всерьез заинтересованы возможностью на законных основаниях освободиться от обязанности погашать ранее взятый заем. Чрезвычайно важно разобрать существующие методы и возможности, позволяющие легально избежать обязательства по погашению займа. Как не платить кредит законно – попробуем разобраться ниже.

Можно ли избежать обязанность погашать заем

Существуют некоторые факторы, позволяющие частично или полностью не платить проценты в рамках кредитного соглашения, а также не погашать сам долг.

Наиболее простым методом, позволяющим не выплачивать проценты по кредиту, является использование банковской кредитной карты, имеющей льготный период пользования. Чаще всего длительность такого льготного временного промежутка составляет от 30 до 60 дней. Чтоб не уплачивать в пользу банка проценты достаточно успеть за это время погасить долг по ранее взятым кредитным средствам. При этом, если должник не успевает погасить долг, то на него начинают начисляться проценты.

Также несколько уменьшить процент по займу можно путем его досрочного погашения. Чем раньше заемщик погасит долг перед банком, тем ему меньше придется оплачивать проценты по ранее взятому долгу.

При рассмотрении вопроса относительно процентов по кредитным займам стоит отметить и возможность повышения такой ставки из-за возникновения просрочек по уплате долга. Увеличение процентов банку является неустойкой за задержку платежей. Снижение неустойки возможно путем подачи заявления в суд. Если по мнению суда такая неустойка будет не соответствовать серьезности нарушения, то ее сократят либо же полностью уберут.

Как не платить кредит законно

Как не платить

Как законно не платить кредит банку, а также как сократить или вовсе не платить долговые проценты:

  1.  Если желание отказаться от уплаты кредита у человека возникло относительно недавно, то ему важно разобраться с тем, какие именно существуют законные основания, позволяющие ему освободиться от обязательства выполнять свои долговые обязательства перед банком. В действительности существует несколько вариантов решения подобной проблемы. Так, можно обратиться к банку кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки по уплате кредита либо же о реструктуризации долга. Вместе с таким заявлением должник должен предоставить документальные факты, что будут выступать в качестве подтверждения наличия у заемщика материальных проблем, что не позволяют ему должным образом выполнять условия долгового соглашения. Что касается отсрочки, то она позволяет освободиться должнику на определенный период времени от уплаты самого кредита, но при этом он будет обязан продолжать оплачивать банку проценты по этому долгу. В то же время реструктуризация будет означать увеличение длительности рассрочки, что поможет существенно сократить размер ежемесячных выплат. Подобные варианты могут стать полезными в том случае если у заемщика финансовые трудности имеют временный характер. Одновременно с этим, стоит помнить о том, что такие меры, несмотря на снижение размера ежемесячных выплат, приведет к росту процентной ставки, что в итоге приведет к большей переплате. Поэтому при стабилизации материального положения рекомендуется ускорить темпы погашения кредита;
  2.  Также есть вариант оформления нового кредита с меньшим процентом для полного погашения предыдущего займа. Такой метод хоть и не сможет полностью лишить заемщика его долговых обязательств, но он даст возможность сократить размер переплат. К такому варианту решения проблемы нужно подходить с особой осторожностью, ведь договор в новом банке в действительности может оказаться невыгодными;
  3.  Выплата долга по страховке. Зачастую при оформлении кредита составляется страховой договор, который касается случаев утраты трудоспособности заемщиком. Поэтому при возникновении страховых обстоятельств по закону все обязательства по выплате займа будут возложены на страховую контору. При этом стоит учесть, что чаще всего страховые с особой неохотой выплачивают деньги по страховым договорам, по этой причине, скорее всего, придется отстаивать свои права через суд.

Законные основания невыплаты кредита при его передаче коллекторским организациям

Довольно часто при невыполнении условий кредитного договора долг заемщика перед банком передается коллекторским организациям, которые впоследствии занимаются истребованием денег с должника. В таких условиях важно выяснить, как не платить кредит законно при его переходе коллекторам:

  1.  Как перестать платить кредит на законных основаниях если он был передан банку сторонним коллекторским агентствам? Сперва рекомендуется попытаться оспорить законность оснований переуступки кредита через суд. Продолжительно время с юридической точки зрения подобный процесс переуступки считался противозаконным. Это было связано с тем, что коллекторские компании не имеют лицензии на ведение банковской деятельности. При этом согласно постановлению Верховного суда РФ, банковские организации имеют право на передачу кредита коллекторским организациям, но лишь при условии, что данный аспект указан непосредственно в самом долговом соглашении. Исходя из данного фактора, при установлении обстоятельств передачи кредита коллекторам, сперва необходимо детально изучить все пункты кредитного договора. Лишь в этом случае имеет смысл подача в суд по факту признания такой переуступки в качестве незаконного действия;
  2.   Обращение к специальным агентствам, что занимаются противодействием коллекторским организациям. Подобные агентства уже продолжительное время работают на околофинансовом рынке. Исходя из ситуации, помощь таких фирм может принести не малую пользу самому заемщику. Эксперты таких организаций помогут изучить все пункты кредитного договора, что даст возможность отыскать основания для подачи судебного иска. Также эксперты приведут глубокий анализ действий сотрудников коллекторских компаний. В этом случае нужно понимать, что зачастую коллекторы для истребования долга используют неправомерные действия, которые грубо нарушают действующее законодательство. При обнаружении фактов незаконных действий со стороны коллекторов официально появляются основания для написания жалоб в прокуратуру и другие правоохранительные органы.

Как не платить кредит

Законные основания по невыплате кредита при передаче дела в судебные инстанции

При передаче дела в суд в отношении неуплаты кредита у многих заемщиков возникает вопрос можно ли не платить кредит банку при инициировании судебного разбирательства. Даже при подобном развитии событий существуют шансы отыскать аргументы в пользу того, чтоб отказаться от выплаты как самого долга, так и насчитанных по нему процентов.

Первый вариант является лишь формально законным. Его суть заключается в переуступки имущества иным лицам. Зачастую это делается в пользу близких родственников. Кроме того, потребуется уволиться с официального рабочего места и закрыть все свои банковские счета. Таким образом, служба приставов не сможет выполнить свою работу. При этом такие сделки согласно действующего ГК РФ являются мнимыми. Особенно подозрительными такие операции становятся при наличии у человека проблемных кредитных задолженностей. Существуют довольно высокие шансы на то, что судебные приставы смогут в суде доказать факт того, что переуступка являлась мнимой операцией для сокрытия факта возможности выполнения должников обязательств перед кредитором.

Должник при невозможности выполнить пункты долгового соглашения может предоставить суду документальные подтверждения его финансовых проблем. В таком случае суд может пойти ему навстречу и назначить рассрочку по погашению долга или же принять решение о реструктуризации займа. Зачастую суды удовлетворяют подобные заявления при наличии существенной доказательной базы. Официальная рассрочка, предоставленная судом, даст возможность избежать уголовного преследования, а также ареста имущества и банковских счетов судебными приставами.

Судебный процесс

При невозможности или нежелании платить по долгам рекомендуется кредиторам заявлять прямо, что выплата кредита будет производиться лишь по решению суда. В конечном итоге, банк будет вынужден направить иск по принудительному взысканию займа. Зачастую при вынесении приговора в пользу банка суд списывает с должника все насчитанные штрафы и пени либо же их существенно сокращает.

После того как вступит в силу судебное решение размер долга будет четко обозначен. После этого задолженность перестанет увеличиваться, а ее взысканием займутся судебные приставы. Службы приставов строго ограничена законом при работе с должниками банковских структур. Они не могут превысить свои полномочия, что дает дополнительные возможности по уклонению от выполнения своих долговых обязательств.

Кредит

По какому принципу работают судебные приставы при взыскании кредита

Зачастую принято выделять три метода, что используются приставами в отношении должников, которые отказываются платить за кредит. От приставов не стоит ожидать быстрого выполнения их прямых функций. Из-за того, что приставы завалены работой они могут приступить к каким-то действиям лишь через несколько месяцев после вступления судебного приговора в силу. В конечном итоге приставы могут совершить следующие действия:

  •  Начало взыскания долга с заработной платы заемщика. С помощью налоговой службы приставы выясняют официальное место работы должника и направляют туда исполнительный лист для взыскания долга. На основании этого документа бухгалтерия предприятия где работает заемщик начинает взыскивать с его зарплаты определенный процент в пользу кредитора;
  •   Наложение ареста на банковские счета и средств, расположенных на них. Приставы направляют в различные банки официальные запросы для выяснения наличия у должника банковских счетов. При их обнаружении на них накладывается арест и все средства, что размещены на них будут взысканы в пользу кредитора. При дальнейшем поступлении на счета денежных средств, они также будут переводиться в пользу банка до момента полного погашения задолженности;
  •   Наложение ареста на имеющееся у должника имущество с последующей его реализацией через специальные торги. Все полученные в результате продажи имущества средства будут направлены для погашения долга. Сперва приставы выделяют должнику определенное время для самостоятельного погашения задолженности. При отказе погашать долг все имущество описывается и конфискуется для дальнейшей продажи.
    Действующее законодательство, кроме этих трех методов, не предоставляет приставам никаких иных инструментов воздействия на должника.

Для того чтоб побороть банк в споре о невыплате кредита необходимо вооружиться юридическими знаниями, которые помогут если не полностью освободиться от обязанности исполнять свои долговые обязательства перед банком, то сократить размер долга.

fintolk.ru

Как законно не платить кредит?

Если у заёмщика появляются трудности с выплатой долгов банку, то со временем он начинает интересоваться вопросом о том, как не платить кредит законно. И можно ли вообще это делать? Сегодня эта проблема является крайне актуальной. Экономическое положение в стране оставляет желать лучшего, цены на товары и услуги растут, доходы граждан падают. Заёмщики, ранее оформившие кредиты, просто не в состоянии погасить долг. Финансовые учреждения терпят огромные убытки, а затем от этого страдают клиенты, вынужденные терпеть давление со стороны банковской службы, коллекторов, судебных приставов. Вполне понятно, что многие из них ищут законные способы не платить кредит.

Простят ли вам долг?

Банк – это финансовая организация, которая выдаёт кредиты на разные цели в долг (под определённый процент) и тем самым получает прибыль. Он не занимается благотворительностью, раздавая деньги всем желающим. И прощать долги банк тоже не собирается.

При оформлении кредита клиент подписывает договор, в котором чётко и ясно прописаны его обязанности перед банковским учреждением. Он должен исправно вносить деньги, в противном случае ему грозят нешуточные штрафы и пени. Банк может даже взыскать долг через суд или обратиться к коллекторам.

Казалось бы, долг придётся вернуть в любом случае. Но всё же существуют некоторые законные способы не платить кредит. Например, банк может списать долг, когда:

  • срок исковой давности давно прошёл;
  • сумма невыплаченной доли гораздо меньше, чем затраты на процедуру взыскания денег через суд;
  • заёмщик умер и никаких наследников у него не осталось.

Первые 2 варианта – единственные, когда вам можно законно перестать платить. Хотя существует ещё один способ не возвращать долг банкам. Правда, он нигде не афишируется, поэтому о нём мало кто знает.

Списание безнадёжных долгов

Банковские учреждения постоянно списывают кредитные задолженности, которые попросту невозможно вернуть. Причём в достаточно больших количествах. Такие задолженности именуются безнадёжными. Что бы ни делали банковская служба или коллекторы, на заёмщика это не действует, и он по-прежнему не выплачивает долг. В некоторых случаях даже судебный пристав оказывается бессильным что-либо сделать (из-за того, что должник не имеет ни дохода, ни имущества, которое можно конфисковать).

Поэтому если вас интересует, как не платить кредиты законно в России, – это действенный способ. Нужно лишь дождаться списания долга банковским учреждением.

На самом деле этот путь очень длинный и сложный. Чтобы банк списал ваш долг, должно пройти минимум 2–3 года с момента первой просрочки. Но такому заёмщику не позавидуешь. В течение этого периода его жизнь превратится в настоящий кошмар, поскольку он всё время будет находиться под давлением банковской службы, приставов, коллекторов. Особенно много неприятностей доставляют последние, поскольку они «выбивают» долги любыми методами, в том числе незаконными.

По сути, это единственный ответ на вопрос о том, как не платить кредит законно. Но он работает лишь тогда, если заёмщик имеет нервы, как канаты. Задолженность можно не возвращать совсем. Как только должник попытается расплатиться с банковским учреждением хотя бы небольшими частями, оно этого не упустит. На вас будут давить до тех пор, пока не вернёте всё. И о том, как законно не платить кредит банку, здесь даже и речи не идёт.

Этот вариант подходит далеко не всем. Ведь не каждый человек согласится терпеть 2–3 года избегания приставов и коллекторов. В таких случаях лучше воспользоваться другими способами. Но здесь речь идёт не о том, как законно не платить кредит банку, а как облегчить себе выплату долга.

Как договориться с банком?

Допустим, у вас появились трудности с погашением кредита, но сумма просрочки пока не слишком большая. Банк ещё не передал дело приставам или в коллекторское агентство, а занимается вашей задолженностью сам. А тут вы задумались о том, как не платить кредит на законных основаниях и получить отсрочку хотя бы на время. Возможно ли это?

В данном случае у вас есть несколько вариантов:

  1. Обратиться в банковское учреждение и написать заявление о предоставлении отсрочки или реструктуризации долга. Также обязательно нужно предоставить документы, которые подтверждают невозможность своевременного погашения кредита (например, увольнение с работы). Если банк пойдёт навстречу и предоставит отсрочку, то в течение какого-то времени заёмщик будет платить лишь проценты, а не сумму задолженности. То есть размер ежемесячных взносов немного уменьшается. В случае одобрения реструктуризации вам увеличат срок кредитования, а от этого тоже снижается величина ежемесячных платежей. Такой вариант подходит только тем людям, которые уверены, что трудности с финансами – кратковременное явление. Ведь при снижении ежемесячных платежей увеличивается переплата по процентам. Как только финансовое положение заёмщика стабилизируется, ему следует погасить задолженность максимально быстро.
  2. Оформление кредита в ином банковском учреждении под более привлекательные проценты. Такой вариант не освобождает от ежемесячных выплат, но расходы всё же снизятся. Главное, осторожно выбирать новый банк и внимательно изучать условия выдачи денежных средств, поскольку они могут быть ещё более жёсткими.
  3. Погашение задолженности страховой фирмой. Если при получении кредита вас обязали оформить страховку (допустим, на случай утраты трудоспособности), то в подобных ситуациях долг обязана оплатить компания, выдавшая полис. Ведь это наступление того самого страхового случая, прописанного в договоре. Но не забывайте, что подобные компании крайне неохотно отдают денежные средства. И вполне возможно, что придётся защищать права через суд.

Если дело по вашей задолженности уже передано коллекторам, то вышеперечисленные методы, как не платить кредит на законных основаниях, не помогут. Здесь надо действовать немного по-другому.

Как не выплачивать задолженность, если ею занимаются коллекторы?

Что делать, если вами плотно занялось коллекторское агентство? Здесь тоже существует несколько способов того, как можно не платить кредит банку законно.

В первую очередь необходимо проверить факт передачи вашего кредитного договора в работу коллекторам. Банковские учреждения могут это сделать лишь тогда, когда это условие прописано в договоре. В противном случае должник имеет полное право обратиться в суд с целью признания передачи дела по его задолженности незаконным. Поэтому не доверяйте банкам, а сразу же проверьте, есть или в договоре этот хитрый пункт.

Существует ещё и второй способ. Вы можете обратиться за помощью в антиколлекторскую компанию. Подобные фирмы достаточно давно оказывают свои услуги и в некоторых случаях очень помогают заёмщикам. Сотрудники этих компаний анализируют договор и ищут основания для обжалования передачи задолженности коллекторам в суде. Также они анализируют правомерность действий, которые применялись по отношению к заёмщику, ведь довольно часто коллекторы используют незаконные методы. Всё это тоже нужно в качестве оснований, чтобы обратиться в прокуратуру.

Как не выплачивать задолженность, если дело дошло до суда?

Как не платить долг, если дело по задолженности уже передано в суд? Банк практически потерял надежду вернуть долг и решил предпринять последнюю попытку. На суде в большинстве случаев списывается большая часть долга. Сумма фиксируется и больше не увеличивается, штрафы и пени после этого не насчитываются. Дело переходит в руки приставов. Здесь нужно понимать, как они станут действовать. По сути, у них есть всего 3 рычага давления, с помощью которых можно взыскать задолженность:

  1. Взыскание долга с зарплаты (не более 50% от её размера). Но такой вариант не подходит, если заёмщик работает неофициально.
  2. Арест счетов. Если их нет, то этот способ тоже не актуален. Если счета вам крайне необходимы, то их можно открыть на членов семьи или родственников.
  3. Изъятие имущества. Если у заёмщика нет ничего, что можно конфисковать, то этот вариант тоже не актуален. Кстати, если у должника есть личное жильё, оформленное на его имя, но в доме прописаны несовершеннолетние дети (или имеют свои доли), то суд не имеет права его забрать.

Зная эти нюансы, можно переписать имущество или уволиться с работы, чтобы избежать уплаты долга. Но если заёмщик выполнит это после того, как дело передано в суд, то такие действия будут выглядеть крайне подозрительно. В подобных случаях приставы легко докажут, что сделки являются мнимыми (т. е. притворными).

Есть ещё один легальный способ: попросить о предоставлении рассрочки задолженности или небольшой отсрочки. Если предоставить доказательства о материальных трудностях, то в 99% случаев просьба заёмщика будет удовлетворена в его пользу. Такой вариант поможет избежать ареста счетов и изъятия имущества, снизит размер ежемесячных взносов. Как результат – заёмщику будет проще вернуть долг, и со временем он погасит его в полном объёме.

microzajm.ru

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить 2018

Кредит востребованный у россиян финансовый инструмент, он помогает решить многие задачи. Но большинство граждан не учитывает сопутствующие риски, к тому же часто они не зависят от воли человека, это показывает текущий экономический кризис с массовым снижением платежеспособности и вытекающими последствиями.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить 2018

Даже поверхностного знакомства с законодательством достаточно, чтобы понять — выплачивать кредит, долг возникший по нему нужно. Причина в том, что только этот способ обеспечит человеку достойное будущее и спокойствие ему, его близким, родным.

Причем от сотрудничества с кредитным учреждением нельзя отказываться, если назревает или уже существует проблема, которая не позволяет внести платеж вовремя или в полном объеме, даже, когда человек понимает, что задолженность в ближайший месяц-полгода будет только накапливаться. Увольнение, уменьшение зарплаты — это тоже не причины для того, чтобы переставать выходить на связь с кредитором.

Наоборот нужно самому идти в банк, где настойчиво предлагать предоставить кредитные каникулы, уменьшить проценты, продлить срок выплат. Заемщик должен обращаться в банки еще до начала просрочки, это может существенно сгладить ситуацию.

Чаще всего на уровне менеджеров нижнего звена будет возникать непонимание, так-как это не в компетенции данных специалистов, поэтому требуется выходить на руководителей среднего уровня, где завяжется диалог, часто конструктивный. Никто не говорит, что будет просто, но главное хотеть, некоторые граждане, при определенном усердии, списывают не только пеню, штрафной процент, но и часть долга.

Если платить нечем

Когда отсутствуют деньги на проплату займа, человек ищет выход и задается вопросом, как законно не платить кредит если платить нечем. Здесь может быть не один вариант развития событий, например, задерживают зарплату, поэтому нечем оплачивать потребительский кредит, платить по кредитной карте.

Но это ситуация не сложная и с нее легко выйти без потерь, с минимальными расходами. Гораздо хуже, когда рассчитываться нечем по ипотеке, если машина в кредите (нужно знать — от КАСКО часто можно отказаться, причем безнаказанно, это облегчит положение), то есть при наличии крупных сумм.

Опыт показывает даже при первых признаках неплатежеспособности заемщик должен задумываться о кардинальном решении проблемы с большой задолженностью. Решением может быть продажа авто, жилья, сдача его в аренду, чтобы уменьшить расходы, прочие подобные варианты.

Затягивать опасно, тем более перекредитовываться, брать другой кредит, чтобы погасить первый, это поможет растянуть время, но в тоже время долг вырастет, как снежный ком, ситуация полностью выйдет из-под контроля.

Даже, когда так случилось, нужно не искать сомнительный методы решения проблемы, а идти в банк искать решение, которым может быть продажа имущества, списание остатков долга, каникулы, уменьшение ставки. Если кредитная организация не идет на уступки, то сегодня незачем увеличивать негативное последствие неплатежеспособности, через несколько месяцев нужно идти в суд.

Он дает возможность зафиксировать размер пени, процентов, то есть они расти больше не будут. Далее, если долг достиг полмиллиона (валюта — рубль), то добиваться признания себя банкротом. Когда долг не достиг указной суммы, тогда доказывать, что дальнейшая выплата по обязательствам не возможна с целью получения того же статуса.

Быть банкротом очень плохо, если интересно почему, тогда читайте:

  1. Это не избавляет от продажи имущества, включая недвижимости, а только ограничивает данный процесс.
  2. Такой статус ограничит некоторые права, то есть должник не сможет занимать ряд должностей, выезжать за границу без разрешения суда, в некоторых ситуациях человек обязан указывать, что он банкрот.
  3. Приходится дополнительно нести расходы, управляющего, который обязателен, а его услуги оплачивать накладно, но это необходимо.

Тем не менее, положительный эффект преобладает, это принесет стабилизацию ситуации, покой заемщику, его семье, поручителю, то есть организация-коллектор, сам банк прекратят оказывать давление. Тем более, как указывает закон, банкротство является крайней мерой, если человеку необходимо просто восстановить платежеспособность, то управляющий добьется пересмотра кредитором условий, включая каникулы на несколько лет, будет списана часть штрафов, что позволит разрешить вопрос без ограничений, продажи имущества выйти из положения.

Как это сделать легально?

Самой плохой ход событий при задолженности — это желание кинуть банки и не платить кредиты. Когда эти абсолютно неприемлемые варианты начнут воплощаться в жизнь, то за них может «светить» статья уголовного кодекса о мошенничестве. Это касается всех тех, кто считает, что пережидать срок давности, сменив место жительства, телефонов это легально. Но уже одно это дает возможность обвинить человека в умышленном невозвращении кредита, а это подсудно.

И вообще, может для кого- то это новость, но исковая давность актуальна, если кредитор не предпринимает меры по возвращению взятого. И даже когда время прошло, то это означает всего лишь, что учреждение не может требовать возвращения взятого в суде. Поэтому не нужно будет удивляться, когда долг достанется детям в наследство. То есть, неважно сколько времени прошло, у банка всегда будет право на его возврат.

Это значит, если случай привел к неплатежеспособности, тогда надо идти договариваться с банком о каникулах, других льготах, это единственный способ, на основании, которого можно, что-то не платить. Также можно использовать страховку от финансовых рисков, что сейчас популярно, это будет стоить недешево, но защитит от печальных последствий.

Как не платить кредиты законно в России в 2018 году

Иногда человека-должника интересует можно ли не возвращать взятое, да еще под юридическим прикрытием законодательства. Но закон России на 2018 год не предусматривает возможности игнорировать банковский займ законно. Даже, когда какое-либо лицо получило статус банкрота, то оплачивать хотя бы частично придется.

Если сменить фамилию

Ненужно искать легких путей отделаться от кредита и задаваться вопросами на подобии — а, если сменить фамилию. Хотите так сделать — пожалуйста, тем более это часто проходит, но только в тех случаях, когда банк не заинтересован узнавать об этом, так как это накладно.

Но если сумма крупная, то вполне возможно, что учреждение задастся целью выявить человека. А чтобы получить информацию в ЗАГС по месту прописки не нужен юрист, даже мирный бухгалтер знает, где меняют фамилию. Если интересно, то в сети есть информация о любителях менять фамилии, мошенничать другими способами, точнее, о том, как кредиторы образцово показательно отправляют их на несколько лет за решетку.

Если задерживают зарплату

Когда задерживают зарплату, то здесь ничего страшного нет. Сразу после начала просрочки позвонит менеджер, вежливо поинтересуется, почему не проплачен последний взнос. Достаточно сказать, что я извиняюсь, вот такая ситуация, заплачу такого-то числа.

Если человек внесет до указанной даты деньги, то на этом все закончится. К минусам относится то, что часто предусмотрены штрафы. История при просрочках в несколько дней испорчена не будет. Может помочь МФО, там большие проценты, но если брать на несколько дней, то такой вариант приемлемый.

Можно ли не платить кредит если у банка отозвали лицензию

Когда у банка отобрали лицензию, есть причина относиться к проплатам взносов еще более внимательно, собрано, так как заемщик становится клиентом государства в лице АСВ, который израсходовал все свои запасы денег и ему самому пришлось взять большую сумму у ЦБ, чтобы рассчитываться с клиентами разорившихся кредитных учреждений.

Причем, когда банк закрылся, первым делом нужно узнать новые реквизиты для проплаты (они всегда меняются, узнать их должен сам клиент), уточнить другие особенности, в противном случае немалый штраф развеет все розовые мечты и рассуждения о том, что у банка отозвали лицензию как не платить кредит.

Можно ли не платить кредит в зоне АТО

Закон не освобождает от уплаты кредитов в зоне АТО, но все украинские банки вошли в положение в связи с войной, поэтому, когда человек проживающий на указанной территории (причем по любую сторону линии фронта) обращается в учреждение с письменной просьбой приостановить выплату до лучших времен, то банкиры идут на встречу – пеня, проценты не насчитывается, то есть выплаты замораживаются до лучших времен.

Если возможности прибыть в банк нет, то документ можно передать любым способом, это могут сделать даже друзья. знакомые. Когда заемщик так не поступит, то финансисты относятся к нему, как к обычному неплательщику.

Можно ли объявить себя банкротом

Россиянин объявить себя банкротом не может, это компетенция суда, в который человек должен предоставить документы, что он неплатежеспособный.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Загрузка…

mosfund.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о