Консолидация кредитов – Консолидация потребительских кредитов

Содержание

Консолидация потребительских кредитов

Следует отметить, что банки отлично понимают современные реалии рынка труда. Финансовые учреждения в большинстве случаев готовы идти навстречу самостоятельно занятым клиентам, получающих доход из источников, которые не связаны с заработной платой. Однако полный отказ от проверки каких-либо документов (кроме паспорта) допускается только в случае сотрудничества с лояльными клиентами, например, участниками зарплатного проекта.

Консолидация проблемных кредитов

Повысить шансы на объединение действующих финансовых обязательств перед несколькими организациями позволит своевременное обращение в выбранный для обслуживания банк с заявкой на консолидацию. Эксперты не рекомендуют допускать просроченных платежей перед инициированием подобной процедуры. Существенные проблемы с погашением задолженности снизят уровень доверия кредитора к обратившемуся за помощью клиенту.

Классическая консолидация без рефинансирования

Стандартный метод объединения задолженностей по кредитам без применения рефинансирования используется в качестве дополнительной услуги. Банкам выгоднее воспользоваться перекредитованием, поскольку доступный комплекс мероприятий позволит пересмотреть обширный перечень условий сделки. В честности, консолидация будет сопровождаться пролонгацией. Однако при необходимости каждая из услуг предоставляется отдельно.

Классическая консолидация представляет собой объединение платежей. Простыми словами, исходные соглашения продолжают действовать, но вместо нескольких выплат заемщик обязуется делать один крупный платеж. Этот подход к управлению задолженность снизит комиссионные отчисления и устранит риск ситуационных просроченных выплат, тем не менее остальные параметры заключенных ранее сделок останутся неизменными до момента закрытия сделки.

Погашение объединенных кредитов

Во время процедуры консолидации сторонами всегда пересматривается график обязательных платежей. Клиент может согласовать с обслуживающей организацией комфортную дату для внесения денежных средств в счет погашения задолженности. Пересмотр отдельных условий соглашения позволит также избавиться от платежей, провоцирующих повышение уровня финансовой нагрузки.

Советы по погашению консолидированной задолженности:
  1. Внимательное ознакомление с условиями кредитного договора.
  2. Использование оповещений по электронной почте и SMS для информирования о датах платежей.
  3. Внесение денежных средств за несколько дней до рассчитанного по графику срока.
  4. Выбор наименее затратного способа осуществления платёжных операций.

Избежать непредвиденных расходов и скрытых платежей позволит привлечение к сотрудничеству надежных организаций, имеющих положительную деловую репутацию и высокий отраслевой рейтинг популярности. Эти компании незначительно завышают требования к клиентам, но при этом гарантируют безопасное сотрудничество.

Таким образом, консолидация потребительских кредитов упростит погашение задолженностей, снизит риск просроченных платежей, оптимизирует финансовую нагрузку, сократит обязательные и дополнительные расходы. При возникновении непредвиденных обстоятельств, влияющих на выполнение финансовых обязательств, именно объединение задолженностей позволит восстановить оптимальных уровень платежеспособности заемщика.

www.jinmoney.ru

Кредитная консолидация — определение, плюсы и минусы

Кредитная консолидация – это объединение нескольких кредитов в рамках одного договора. Таким образом, основной предпосылкой к выполнению процедуры является оформление двух или более займов. Если слияние выполняется в ходе перекредитования, исходные задолженности могут образовываться в разных учреждениях. Как правило, рефинансирование позволяет объединять до пяти быстрых, потребительских, целевых и обеспеченных ссуд. Консолидировать можно долги, образованные вследствие получения овердрафта, кредитных линий и банковских карт.

Когда следует выполнить консолидацию?

Процедура консолидации предполагает объединение нескольких кредитов для последующего погашения заемщиком совокупной суммы долга. Опция предоставляется банковскими учреждениями во время комплексных программ по рефинансированию, однако слияние займов также можно заказать в качестве отдельной услуги, нацеленной на изменения исходных условий нескольких финансовых договоренностей.

Чтобы справиться с обязательствами по кредитному договору без риска просроченных платежей, необходимо правильно управлять задолженностью. Погашение долга является сложной задачей, если заемщик одновременно оформляет несколько кредитов. Когда обслуживание образовавшихся обязательств грозит штрафами и иными санкциями, логичным решением является пересмотр исходных соглашений с последующим объединением ссуд.

Основания для объединения кредитов:

  1. Возникновение временных финансовых трудностей вследствие снижения платёжеспособности.
  2. Систематические ошибки при внесении платежей по причине возникновения путаницы со взносами.
  3. Снижение совокупной суммы переплаты за счет пересмотра размера ставок и комиссий.
  4. Возможность существенного улучшения условий кредитования и оптимизации уровня финансовой нагрузки.

Если заемщику одновременно необходимо погашать несколько задолженностей, могут возникнуть неприятные ситуации, связанные с путаницей на стадии внесения регулярных выплат. Например, в течение месяца нужно на расчетные счета кредиторов внести разные суммы. Перепутав взносы, клиент допустит банальную ошибку. В итоге по одному из займов образуется переплата, а по остальным – просроченные платежи со штрафными санкциями.

Преимущества консолидации

Объединение действующих кредитов рекомендуется рассматривать в качестве одного из методов пересмотра условий проблемных договоренностей либо сделок, по которым в ближайшее время могут возникнуть нарушения вследствие просроченных выплат. Тем не менее выполнить консолидацию разрешается для упрощения процедуры погашения действующих задолженностей, которым не грозит проблемный статус.

Преимущества кредитной консолидации:

  • Оптимизация ежемесячных затрат на покрытие долгов.
  • Пересмотр базовой процентной ставки в сторону снижения.
  • Упрощение процедуры управления задолженностью.
  • Возможность закрытия нескольких сделок путем рефинансирования.
  • Сохранение безукоризненной репутации и отменной кредитной истории.
  • Снижение риска возникновения конфликтных ситуаций с кредитором.
  • Защита от принудительного взыскания по решению суда.
  • Сохранение комфортного графика платежей без просроченных взносов.

Основными преимуществами консолидирования являются улучшенные условия кредитование и, разумеется, повышение шансов на получение единовременной отсрочки платежей. Вместо нескольких выплат в течение отчетного периода плательщик обязан совершить единственный взнос. Если консолидация выполняется совместно с пролонгацией, размер ежемесячных выплат сокращается совместно с уровнем финансовой нагрузки.

Недостатки консолидации

Существует несколько правил, которыми должны руководствоваться стороны при консолидации во избежание проблем, связанных с пересмотром условий сделок. Например, продление срока погашения приносит положительный результат только за счет снижения регулярной платежной нагрузки, тогда как сумма совокупных выплат по сделке возрастает.

Если должник не может позволить себе крупные ежемесячные взносы, объединение сделок облегчит выполнение финансовых обязательств и сохранит ежемесячный бюджет. Однако окончательная стоимость нового кредита существенно повысится за счет увеличения количества комиссионных отчислений.

Минусы объединения задолженностей:

  • При пролонгации повышается стоимость кредита.
  • Заемщику может понадобиться поручитель и залог.
  • Возникают проблемы с соединением крупных долгов.
  • Услугу предоставляет мизерное количество банков.
  • Для инициирования процедуры требуется обширный пакет документов.
  • Консолидация выполняется вместе с рефинансированием.
  • Клиенты сталкиваются с дополнительными расходами.

Консолидирование часто связано с ипотекой и другим крупными ссудами. Если необходимо объединить кредиты разного типа, обслуживающие организации обычно останавливаются на менее выгодных для заемщика параметрах. Например, при слиянии обеспеченного и необеспеченного займа итоговая сделка предполагает обязательное предоставление залога или привлечение платежеспособного поручителя.

Рекомендации по консолидации долгов

Заемщики часто сталкиваются с форс-мажорными и непредвиденными обстоятельствами, вследствие которых снижается уровень платежеспособности. В итоге возникают проблемы на этапе возвращения полученных взаймы денег. Принимая решения о пересмотре параметров первоначальных договоренностей, придется оценить выгоду от запланированных мероприятий, среди которых будет консолидация. Изредка эта опция способна усугубить финансовое положение. Следовательно, главный вопрос заключается в том, стоит ли объединять проблемные займы.

Получить гарантированную выгоду позволит:

  1. Изменение базовых процентных ставок в сторону уменьшения. Во время слияния задолженностей кредитор обязан предложить клиенту наиболее выгодные условия с приемлемыми тарифами и низкими комиссиями.
  2. Привлечение к сотрудничеству проверенной компании, которая имеет отменную репутацию на рынке.
  3. Пересмотр сроков действия договора с возможностью пролонгации, досрочного погашения или отсрочки. Внесение корректив в график платежей положительно сказывается на погашении.
  4. Выбор для сотрудничества организации с качественной системой обслуживания. Во многом безопасность и эффективность связанных с погашением операций зависит от выработанных кредитором внутренних механизмов для работы с клиентами. Рассылка уведомлений о датах очередных выплат, доступ к службе технической поддержки в режиме 24/7 и предоставление инструментов для дистанционной работы – основной список требований к организациям, где можно выгодно объединить несколько задолженностей.
  5. Своевременное обращение в финансовое учреждение. Инициировать слияние кредитных соглашений рекомендуется сразу после возникновения проблем с погашением. Обратиться за помощью в банк можно после возникновения просроченных выплат, но проблемные сделки провоцируют дополнительные затраты.
  6. Грамотный расчет выгоды, которую можно получить после соединения задолженностей.
  7. Создание резервных фондов и обязательное страхование в случае заключения долгосрочных договоренностей.

Некоторые преимущества и недостатки консолидации возникнут в зависимости от выбранного кредитного продукта, поэтому необходимо тщательно изучить условия заключаемых соглашений. Например, низка ставка не всегда означает минимальную переплату по договору. Реальная стоимость займа всегда зависит от совокупных выплат, которые состоят из тела кредита, процентных начислений, комиссий и дополнительных платежей.

Заключение

Объединение займов сэкономит время и деньги столкнувшемуся со временными трудностями лицу. Однако эта опция далеко не всегда жизненно необходима для снижения финансовой нагрузки. Слияние кредитов способно принести выгоду только в случае, если клиент имеет возможность своевременно вносить платежи.

Во избежание проблем по причине соединения проблемных кредитов на стадии ведения переговоров о рефинансировании нужно обратить внимание на комиссионные отчисления. Некоторые сделки придется проигнорировать. В частности, льготные займы с нулевой процентной ставкой лучше не объединять с менее выгодными соглашениями. Как только процесс слияния долгов будет закончен, эксперты не рекомендуют оформлять новые кредиты вплоть до момента закрытия текущих объединенных сделок.

mybanking.ru

Консолидирующий кредит

Консолидирующий кредит — это услуга банка, которая позволяет объединить все имеющиеся задолженности и выплачивать общую сумму в одном банке.

 

Когда это нужно?

 

Предположим, что вы решили обзавестись некоторыми благами – например, огромный телевизор, итальянский кухонный гарнитур и хорошая новая машина. При этом, вашей супруге очень понравилась шубка, а ребенок закончил школу, поступил в вуз, и теперь нужно оплачивать его образование. Ни у вас, ни у жены нет кредитной карты, поэтому вы оформляли займы на месте, и, конечно же, получилось, что все они в разных банках. Теперь вам придется каждый месяц ездить в отделения разных банков для того, чтобы погасить ежемесячную задолженность. При этом нужно не запутаться в бумагах и датах (как это часто бывает), оплатить в каждом банке нужную сумму. Согласитесь, иметь кредиты в пяти разных банках – это не совсем удобно. Гораздо проще иметь один в том банке, отделение которого находится в минуте ходьбы от вашего дома или офиса.

Консолидирующий кредит — как это сделать?

 

Для удобства своих клиентов, банки придумали процедуру консолидации, которая позволяет объединить все задолженности в одном банке и оплачивать один (общий) ежемесячный платеж в удобном для вас отделении банка.

 

Ни для кого уже не является секретом тот факт, что банки взаимодействуют между собой, продавая друг другу задолженности. Вот и выбранный вами банк может скупить ваши кредиты у других и объединить все в один.

 

Вам для того, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно лишь прийти в отделение выбранного банка и написать соответствующее заявление о желании создать консолидирующий кредит.

 

Цена вопроса

 

Конечно, такая услуга имеет свою цену, ведь для ее реализации кому-то придется потрудиться, а потому итоговая сумма кредита может несколько возрасти. Однако на практике, вы окажитесь скорее в плюсе: вам бы все равно пришлось потратить деньги, ведь для поездок в разные отделения вам нужно было бы оплачивать бензин, а так же вы бы потеряли драгоценное время, а, как известно, время — деньги.

 

Так что, как вы можете понять, небольшая приплата банку может существенно разгрузить вашу голову – вам больше не придется заниматься подсчетами и составлением плана погашения задолженностей на месяц. Теперь вы будете ровно один раз в четыре недели ходить в ближайшее отделение банка и оплачивать за один раз все кредиты. Согласитесь, это намного удобнее и быстрее?

 

Еще одним пунктом расходов, который может стать решающим для отказа от консолидирующего кредита является суммация и пересчет рисков, которые должны быть компенсированы. В результате банк может попросить залог или увеличить сумму кредита. В том случае, если у вас уже имеются залоговые займы, залог станет распространяться на всю сумму.

 

Однако, с другой стороны, правильно выбранный банк позволит вам сэкономить на иных расходных статьях кредитного договора, которые подразумевают большие процентные надбавки. Поэтому, в итоге большая часть ваших дополнительных расходов опять же окажется компенсированной.

 

Консолидирующие кредиты в последнее время пользуются все большим спросом, но прежде, чем согласиться на такое предложение, стоит присесть и серьезно подумать – взвесить все «за» и «против», просчитать риски.

 

Консолидированный кредит – это одна из тех банковских услуг, обратившись к которой, вы можете существенно облегчить свою жизнь. Однако, здесь есть множество подводных камней, знать о которых нужно заранее, а потому относиться к этой возможности нужно «с умом».

utmagazine.ru

Консолидация – что это такое простыми словами для кредитов

Содержание статьи:

Понятие «консолидация»

Понятие «консолидация» широко используется и имеет известность только в странах Европы и Запада. Для российских граждан понятие «консолидирование долгов» и «консолидация» до конца не понятно из-за специфики использования.

Несмотря на то, что большая часть населения имеет кредитное обязательство, консолидация, а точнее российский аналог — рефинансирование, редко используется населением. О том, что такое консолидация, и чем она отличается от рефинансирования можно узнать уже сейчас.

Консолидация используется не только в кредитной и финансовой среде, но и в медицине, а так же науке. В переводе с латинского, консолидация – это объединение или укрепление чего-либо. Говоря об экономической и кредитной среде, консолидация в данном случае будет означать объединение документов или нормативных актов.

Консолидирование кредитов – объединение долгов в один. В России есть похожая услуга, которая имеет название – рефинансирование кредитов. Этой услугой часто пользуются предприниматели, так как это единственная возможность сократить не только процент переплат, но и документооборот.

Чаще всего с помощью консолидации получается добиться и снижения ежемесячной нагрузки для предпринимателей.

Как на практике используется консолидация

На территории США есть специальные агенты, которые помогают заемщику правильно осуществить консолидацию долгов. Говоря простым языком, заемщик, который понимает груз ответственности кредитного обязательства, обращается в специализированную компанию, где ему оказывают помощь  по объединению кредита в единую задолженность.

Чаще всего снижается и сам процент выплаты, так как брокер может выбить снижение процента от банка, если у клиента есть несколько кредитов в этой организации. Более того, специалист по консолидации кредитов так же ведет переговоры и заступается за своего клиента, добиваясь снижения ставки и объединения.

В России все обстоит иначе, несмотря на то, что присутствует огромное количество кредитных продуктов на рынке, специализированных компаний по рефинансированию кредитов нет. Заемщик самостоятельно должен найти пути решения своей задачи. Многие специалисты отмечают, что такая ситуация возникла из-за низкого спроса на рефинансирование.

Стоит так же отметить, что консолидация кредитов возможна, только если должник не переступил черту, когда возникают просрочки по кредитам и начисление штрафов. Пока клиент брокера исправно платит по договору, можно говорить о консолидации долга.

Зачем нужна консолидация

Прежде чем ответить на главный вопрос, необходимо подвести главную черту отличия консолидации от рефинансирования. Несмотря на то, что услуги похожи друг на друга, есть одна важная деталь, о которой знают только хорошие кредитные брокеры.

Рефинансирование – это когда заемщик по факту берет более выгодный кредит, для того чтобы погасить старый. Деньги может выдать государственное учреждение и так далее, однако в случае с консолидации – клиент обращается к специалисту, который добивается суммирования долга.

Это удобно для самого заемщика, так как просрочить один из кредитов (если их несколько) невозможно. Консолидация не всегда означает снижение процентной ставки, если кредиты взяты в разных банках, то это вообще не возможно.

Однако если несколько кредитов из одной организации, брокер, имея опыт и правильные аргументы, может добиться снижения и объединения % в единую конечную сумму.

Пользоваться консолидированием или нет

Говоря о том, выгодно ли использовать услугу консолидирования или нет, можно так же уточнить о не бесплатной услуге кредитного брокера.

Специалист, который поможет разобраться с долгами и упорядочить систему выплат, взимает определенную плату за свои услуги. Поэтому консолидация выгодна тем, кто имеет свой бизнес и несколько кредитных обязательств. В данном случае вопрос больше идет об удобстве выплаты по кредитным обязательствам.

Так же стоит отметить, что объединение кредитных обязательств значительно снижает ежемесячную нагрузку на бюджет. Поэтому если физическое лицо, имеет сразу несколько крупных кредитов в одной организации, в данном случае консолидация кредитов будет более чем выгодна.

Однако далеко не все банки готовы пойти на такую программу, сегодня можно выделить наиболее крупные в России:

  1. Траст.
  2. Ренесанскредит.
  3. ВТБ.
  4. Сбербанк.
  5. Юниаструм банк.

В России, для того чтобы грамотно рефинансировать долговое обязательство можно так же обратиться к опытному кредитному брокеру. Однако это выгодно, в случае если речь идет о нескольких миллионах, так как брокеры обычно взимают плату в виде процента.

Брокер поможет проанализировать существующий долг, а так же найти наиболее выгодное учреждение для того, чтобы рефинансировать кредит.

kreditnyi-zaym.ru

Консолидация потребительских кредитов

Способы консолидации задолженности

Существует несколько способов, которыми потребители могут сжимать долги в единый платеж. Один из них заключается в том, чтобы консолидировать все платежи по кредитным картам на одной новой кредитной карте — что может быть хорошей идеей, если карта взимает небольшую или никакую заинтересованность в течение определенного периода времени или использует существующую функцию переноса баланса кредитной карты (особенно если она предлагает специальная акция по сделке).

Кредиты на покупку собственного капитала или кредитные линии собственного капитала являются еще одной формой консолидации, которую ищут некоторые люди, поскольку проценты по этому типу займа вычитаются для заемщиков налогоплательщиков, которые перечисляют свои вычеты. Существует также несколько вариантов консолидации, предоставляемых федеральным правительством для лиц со студенческими кредитами.

Понятие консолидации

Многие путают консолидацию долгов и рефинансирование – перекредитование. На первый взгляд они действительно схожи, но суть их отличается. Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита для погашения предыдущего. Процесс происходит в рамках одной финансовой организации. Условия при этом становятся более выгодными.

При консолидации все имеющиеся обязательства, объединяются в один займ. Банк, в который обратился человек, погашает все его задолженности перед другими кредитными учреждениями. Оформляется новый договор с единственным ежемесячным платежом. Цель этой процедуры, в первую очередь, заключается в упорядочении долгов.

Не исключена возможность еще и сократить общую сумму переплаты по уже имеющимся кредитам, так как условия консолидирующего кредита часто бывают более лояльными. Все же, несмотря на всю привлекательность объединения нескольких займов в один, следует тщательно просчитать возможные выгоды и убытки и принять хорошо обдуманное решение.

Бывают ситуации, когда от консолидации следует отказаться сразу. Например, если сроки выплаты кредитов подходят к завершению, если существует запрет на досрочное погашение ссуд. Также следует обращать внимание на комиссии при оформлении нового займа. Иногда они бывают несоразмерно высокими.

В самом начале необходимо выяснить какова фактическая переплата по имеющимся договорам, а также какова оставшаяся сумма долга. Помощь в этом окажут выписки со счетов, которые можно получить в банках. В некоторых финансовых организациях предусмотрены штрафы за досрочное погашение кредита, эту информацию нужно выяснить заранее.

В процессе поиска подходящих вариантов консолидации, следует обращать внимание на процентные ставки, дополнительные комиссии, сроки погашения, ежемесячные платежи. Нужно оценить какова будет полная стоимость нового займа и сравнить ее с суммой, требуемой для закрытия текущих договоров. Следует отметить, что консолидированные кредиты бывают залоговые и беззалоговые. Вторые получить легче, да и условия будут выгоднее.

Итак, объединив несколько кредитных договоров в один, заемщик получает возможность платить одной финансовой организации, что естественно удобнее. К тому же уменьшается и ежемесячный платеж, так как график погашения теперь один, а это снижает нагрузку на семейный бюджет. Все же, несмотря на удобство, а зачастую и выгодность данного процесса, нужно подходить к нему крайне осторожно и обдуманно.

РАЗРЕШЕНИЕ «Консолидация задолженности»

Теоретически любое использование одной формы финансирования для погашения других долгов практикует консолидацию задолженности. Тем не менее, существуют специальные инструменты, называемые займами консолидации задолженности, предлагаемые кредиторами как часть плана для заемщиков, которые испытывают трудности с управлением количеством или размером своих непогашенных долгов.

Кредиторы готовы сделать это по нескольким причинам: один из них заключается в том, что он максимизирует вероятность взимания с должника. Эти кредиты обычно предлагаются финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы; есть также специализированные компании по консолидации задолженности.

Существует два типа кредитов для консолидации задолженности: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные кредиты подкрепляются активом заемщика, таким как дом или автомобиль, который работает в качестве обеспечения по кредиту. Более традиционные, необеспеченные займы консолидации задолженности, которые не подкрепляются активами, могут быть труднее получить.

«Как правило, кредит должен быть погашен через три-пять лет», — говорит Харрин Фримен, генеральный директор и владелец Х. Э. Фримана, службы ремонта и кредитования кредита в Бетесде, штат Мэриленд., и автор книги «Как выйти из долгов. «

Эти виды займов не стирают долг; они просто передают все ваши долги другому кредитору или типу кредита. (В тех случаях, когда вам требуется фактическое облегчение бремени задолженности или вы не имеете права на получение кредитов, лучше всего рассмотреть вопрос об урегулировании задолженности, а не консолидации долга или в сочетании с ней.

Решение задолженности должно уменьшить ваши обязательства, а не просто сократить количество кредиторов. Лица обычно работают с организацией по облегчению бремени задолженности или службой кредитования. Эти организации не предоставляют реальные кредиты, вместо этого они пытаются пересмотреть текущие долги заемщика с кредиторами.)

Цена вопроса

Конечно, такая услуга имеет свою цену. Ведь для ее реализации кому-то придется потрудиться, а потому итоговая сумма кредита может несколько возрасти. Однако на практике, вы окажитесь скорее в плюсе: вам бы все равно пришлось потратить финансы, ведь для поездок в разные отделения вам нужно было бы оплачивать бензин, а так же вы бы потеряли драгоценное время. А как известно, время – это деньги.

Как только вы можете понять, что небольшая приплата банку может существенно разгрузить вашу голову – вам больше не придется заниматься подсчетами и составлением плана погашения задолженностей на месяц. Теперь вы будете ровно один раз в четыре недели ходить в ближайшее отделение банка и оплачивать за один раз все кредиты. Согласитесь, это намного удобнее и быстрее?

Еще одним пунктом расходов, который может стать решающим для отказа от консолидирующего кредита является суммация и пересчет рисков, которые должны быть компенсированы. В результате банк может попросить залог или увеличить сумму кредита. В той ситуации, если у вас уже имеются залоговые займы, залог станет распространяться на всю сумму.

Преимущества консолидации

Консолидация кредитов – это объединение нескольких денежных займов из разных банков в один долг. При помощи такой процедуры заемщик соединяет все свои кредиты и становится должником только одной финансовой организации.

Объединение займов позволяет сделать выплату кредитного долга более удобной, поскольку вместо нескольких кредитов получается один. Консолидируют денежные займы обычно в тех случаях, когда хотят упростить процесс погашения или изменить условия кредитования в лучшую сторону. Следует отметить, что соединение кредитных долгов и рефинансирование имеют много общего, но по сути это разные процессы.

К примеру, и к тому, и к другому прибегают, чтобы сократить итоговую стоимость кредита. Однако при консолидации займы просто оформляются в один кредит, а рефинансирование представляет собой получение заемных средств для погашения текущего долга. И с помощью перекредитования можно выплатить только один заем.

Услуга по соединению кредитных долгов весьма востребована у заемщиков, поскольку имеет немало положительных сторон. К ним относятся:

  1. Возможность изменить сумму ежемесячного взноса в счет выплаты долга и другие условия кредитования. Объединив все действующие денежные займы, должник может уменьшить размер регулярного платежа, а также изменить его вид и порядок погашения. В частности, консолидация позволяет сменить менее выгодную аннуитетную схему выплаты на более оптимальный вариант – дифференцированную.
  2. Более удобная и быстрая процедура погашения. Когда все текущие долги соединяются, заемщик каждый месяц производит только один платеж и только в один банк. Таким образом, должнику не нужно посещать нескольких кредиторов для внесения очередного взноса. Это значительно экономит личное время заемщика и избавляет от сбора и хранения многочисленных документов, подтверждающих факт оплаты.
  3. Уменьшение размера переплаты по займу. Взять кредит на объединение всех других долгов можно по менее высокой ставке, выбрав более выгодную программу. Поэтому консолидация позволяет существенно сократить итоговую стоимость всех текущих кредитов.
  4. Возможность упорядочить выплату кредитов. Большое количество текущих займов – это всегда повышенная нагрузка на ежемесячный бюджет заемщика. Кроме того, выплачивать одновременно несколько кредитов сложно и в плане учета. Должники часто забывают, какую сумму, когда и в какой именно банк они должны внести в счет выплаты долга. В результате этого образуется просрочка платежа, за которую банки накладывают довольно крупные штрафы. Соединение всех денежных займов позволяет возвращать долг правильно – без задержек ежемесячных взносов и других проблем, связанных с погашением сразу нескольких кредитов.
  • Прежде чем приступить к соединению кредитных долгов, следует внимательно ознакомиться с содержанием каждого договора займа.
  • Желательно заранее просчитать возможную выгоду от консолидации, учитывая все обязательные и дополнительные расходы.
  • Обращаться за такой услугой нужно в проверенную кредитную организацию, имеющую достаточно хорошую репутацию.
  • Следует помнить, что объединение займов только упрощает их выплату и ненамного снижает финансовую нагрузку.
  • Банки часто отказывают заемщикам в возможности передать их долг другой финансовой организации, поэтому сначала нужно получить согласие всех кредиторов.

Поводом объединить кредиты в один может стать не только уменьшение финансовой нагрузки под давлением неблагоприятных обстоятельств.

Эта процедура поможет заемщику:

  • оптимизировать ежемесячные платежи с разными датами и способами внесения всех непогашенных кредитов;
  • в случае необходимости перевести кредиты в другую валюту;
  • увеличить объем совокупного долга.

Плюсы программы

Среди очевидных преимуществ можно выделить следующие пункты:

  1. Подойдет любителям так называемых «быстрых» ссуд, которые не требуют от заемщика тщательного сбора документов, но даются под самые высокие проценты. Объединение всех кредитов в один позволит им снизить процентную ставку.
  2. Снизить финансовую нагрузку на бюджет в неблагоприятной ситуации для заемщика, имеющего несколько долговых обязательств.
  3. За счет пролонгации срока выплат процент становится ниже, а сумма ежемесячного платежа – меньше.
  4. Упрощается процесс обслуживания займов – погашать их в один день проще и быстрее.
  5. Заемщик соединяет все свои кредитные обязательства в одной финансовой организации.
  6. Формируется положительная кредитная история.

К минусам можно отнести:

  1. Небольшой выбор организаций, предоставляющих услугу консолидации займов.
  2. При попытке перевести свой долг в другой банк можно встретить сопротивление со стороны первоначальных организаций-кредиторов – вплоть до штрафных санкций за досрочное прекращение договора.
  3. Может наступить просрочка платежа, если банк затянет рассмотрение вашей заявки.
  4. Сопутствующие расходы (затраты на выдачу денежных средств, оформление заявления, оценку залогового имущества, его страхование по новому договору).
  5. В дополнение к информации о текущих ссудах потребуется собрать новый пакет документов.

Однако, услуга по консолидированию денежного долга доступна не всем заемщикам. Она имеет следующие ограничения:

  1. Гражданин с плохой кредитной историей не сможет ей воспользоваться.
  2. Если вы выбрали аннуитетные платежи и уже оплатили более половины долга, то в этой услуге уже нет смысла. Согласно графику выплат, с таким типом платежа сначала погашаются проценты, и только потом – сам кредит или «тело кредита».
  3. Тем, кому осталось выплачивать кредит менее 6 месяцев (иногда этот срок сокращают до 3 месяцев) – финансовую помощь также не окажут.
  1. Обязательно обратите внимание на временные затраты и другие дополнительные расходы, которые влечет за собой консолидация кредитов.
  2. Внимательно изучите договор с первоначальным кредитором перед заключением, не предусмотрены ли в нем санкции за досрочное прекращение договора.
  3. Если все эти расходы в совокупности с условиями будущей сделки по консолидации не превышают профит хотя бы на 2%, есть повод задуматься и поискать другую программу или банк, либо и вовсе оставить все так, как есть.
  4. Выбирайте для объединения кредитов надежные и проверенные финансовые организации.
  5. Учитывайте не только базовые условия, но и дополнительные преимущества.
  6. Следите за сроками. Не допускайте, чтобы рассмотрение вашей заявки затянулось и стало причиной просрочки очередного платежа.

Реалии таковы, чтобы оставаться заемщиком с положительной кредитной историей, недостаточно пройти фильтр и получить одобрение на ссуду. Необходимо также предусмотреть свои действия при неблагоприятном сценарии и уметь использовать банковские инструменты с выгодой для себя. Финансово грамотный заемщик всегда разберется, как объединить несколько кредитов в один, если возникнет такая необходимость.

Фримен говорит, что займы консолидации долга наиболее полезны для тех, у кого много долгов, задолженность в размере 10 000 долларов или более, получают частые звонки или письма от коллекторских агентств, имеют счета с высокими процентными ставками или ежемесячные платежи, испытывают трудности с получением платежи или не могут вести переговоры о более низких процентных ставках по кредитам.

Может быть и налоговый брейк. Служба внутренних доходов (IRS) не позволяет вам вычитать проценты по любым необеспеченным займам консолидации задолженности. Однако если ваш кредит консолидации обеспечен активом, вы можете претендовать на налоговый вычет. Консолидация задолженности по займам по займам чаще всего не облагается налогом, когда речь идет о долевом капитале.

Кредит консолидации также может быть добрым к вашей кредитной балла по дороге. «Если принципал будет выплачен быстрее [чем это было бы без кредита], баланс будет погашен раньше, что поможет увеличить ваш кредитный рейтинг», — говорит Фримен.

Если вы отказались от своего банка или кредитного союза, Ганьон предлагает изучить частные ипотечные компании или кредиторов. «Они, как правило, менее жесткие по баллам и коэффициентам».

Как консолидировать долги

Достоинства консолидации долговых обязательств

Обозначим основные достоинства консолидации кредитов:

  • Изменение условия первоначальных сделок.
  • Снижение количества просрочек.
  • Уменьшение затрат на обслуживание кредита, в том числе отказ от многочисленных комиссий.
  • Возможность унифицировать обязательные платежи.
  • Упрощение процедуры осуществления регулярных транзакций.
  • Улучшение состояния кредитной истории и повышение кредитного рейтинга.

В процессе замены нескольких долговых обязательств на консолидированный кредит, можно также внести изменения в договорные отношения между кредитором и заемщиком. Финансовые учреждения готовы идти навстречу заемщику, поэтому следует воспользоваться ситуацией, в индивидуальном порядке разработав календарь платежей.

Иногда консолидация предоставляется в качестве оплачиваемой услуги. Клиент оплачивает подобный сервис путем выплаты процентных ставок. Например, при объединении долгов используется высшая ставка, или максимальный комиссионный платеж. Подобный метод подходит исключительно для консолидации займов, которые имеют практически идентичные условия выплаты. Выплачивать, к примеру, ипотеку по условиям экспресс-кредита просто нерентабельно для заемщика.

Как работает консолидация задолженности

Например, скажем, что человек с тремя кредитными карточками и общей суммой в 20 000 долларов США, при ежегодной ставке в размере 22,99%, составляющей ежемесячно, должен заплатить 1047 долларов США. 37 в месяц в течение 24 месяцев, чтобы свести остатки до нуля. Это составляет $ 5136. 88 оплачивается только в процентах.

Если один и тот же человек должен был консолидировать эти кредитные карты в кредит с более низким процентом по ставке 11% в год, составленный ежемесячно, ему или ей нужно будет заплатить 932 доллара США. 16 в месяц в течение 24 месяцев, чтобы довести баланс до нуля. Это составляет 2 371 доллара США.

Даже если ежемесячный платеж остается прежним, вы все равно можете выйти вперед, упростив свои ссуды. Скажите, что у вас в настоящее время есть три кредитных карты, которые взимают 28% годовых; они максимизируются по 5 000 долларов США каждый, и вы тратите 250 долларов в месяц на минимальную оплату каждой карты.

Если вы будете платить каждую кредитную карту отдельно, вы будете тратить 750 долларов в месяц на 28 месяцев, и вы в конечном итоге заплатите в сумме около 5 441 73. В процентах. Однако, если вы переводите остатки этих трех карт в один консолидированный кредит с более разумной 12% -ной процентной ставкой и продолжаете погашать кредит с теми же 750 долларами в месяц, вы будете платить примерно одну треть процентов (1 доллар США) , 820.

Кредитные карты Кредитные карты (3) Консолидированный кредит
Процент% 28% 12%
Платежи $ 750 $ 750
Срок {amp}lt; 28 месяцев 23 месяца Оплаченные счета / месяц
3 1 Принципал
$ 15 000 ($ 5 000 * 3) $ 15 000 Проценты
$ 5, 441. 73 ($ 1, 813. 91 * 3) $ 1, 820. 22 ($ 606. 74 * 3) Всего
$ 20, 441. 73 $ 16, 820. 22 Конечно, заемщики должны иметь доход и кредитоспособность, необходимые, чтобы позволить новому кредитору предлагать их по более низкой ставке. Хотя каждый кредитор, возможно, потребует различной документации в зависимости от вашей истории, наиболее часто требуемые фрагменты информации включают в себя письмо о работе, заявление о двух месяцах за каждую кредитную карту или кредит, который вы хотите погасить, а также письма от кредиторов или погашения агентства.

Поиск займа консолидации задолженности

Снижение затрат путем консолидации задолженностей

Консолидация поможет снизить затраты, связанные с возвращением долга. Кредит придется погашать в любом случае, но после объединения мелких задолженностей в одну крупную сделку заметно снизятся комиссионные платежи. Некоторые кредиторы также предлагают осуществлять выплаты по сниженной процентной ставке.

Существует два метода экономии:

  • Управление процентным риском путем перехода на доступную фиксированную ставку по кредиту.
  • Изменение изначального временного профиля для погашения долгов, включая введение льготного периода и создание календаря выплат с учетом финансовых возможностей заемщика.

Процедура консолидации избавит клиента от многочисленных сборов за обслуживание кредита, которые обычно начисляются после выполнения конкретных транзакций. Дополнительно упрощается процесс управления долгом. Вместо того, чтобы делать платежи на расчетные счета нескольких кредиторов, заемщики обязуются регулярно вносить один консолидированный платеж.

Клиент, который плохо ориентируется в банковской деятельности, с меньшей вероятностью пропустит очередной платеж. Как показывает практика, небольшие просрочки сроком до 7 дней часто вызваны банальной невнимательностью плательщиков, которые путают даты выплаты полученных займов. В результате можно получить доступ к еще одному преимуществу консолидации — улучшению кредитного рейтинга.

Детали программы соединения долгов

Ваш ежемесячный платеж и процентная ставка могут быть ниже, благодаря новый кредит, но обратите внимание на график платежей: если это необходимо чем дольше ваших предыдущих долгов, вы могли бы заплатить больше в долгосрочной перспективе. Большинство кредиторов консолидации задолженности зарабатывают свои деньги, растягивая срок кредита, по крайней мере, средний, если не самый длинный срок, прежний долг заемщика.

Это позволяет кредитору получать аккуратную прибыль, даже если она взимает более низкую процентную ставку. Пример: у Джона есть 19 000 долларов долга по кредитным картам, кредит на сумму 12 000 долларов и 5 500 долларов, оставшихся в школьном кредите.Его общие ежемесячные платежи составляют 1 175 долларов США.

Кредитор консолидации долга предлагает сдать свои ссуды в одну ноту, которая взимает более низкую процентную ставку и уменьшает его ежемесячный платеж до 850 долларов США. Он с благодарностью принимает и экономит 325 долларов в месяц. Тем не менее, самый длинный срок предыдущих кредитов Джона составил пять лет, а новый кредит — 90 месяцев (семь с половиной лет). Он в конечном итоге заплатит всего $ 6,375, тогда как со старыми долгами максимальный размер, который он заплатил бы, составил бы $ 5,875.

Вот почему важно делать домашнее задание. Позвоните своему эмитенту (-ам) кредитной карты, чтобы узнать, сколько времени потребуется для погашения задолженности по каждой из ваших карт по текущей процентной ставке. Затем сравните это с длиной и стоимостью займа консолидации, который вы рассматриваете.

Перевернув существующие кредиты в новый кредит, вы, скорее всего, увидите незначительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Кредитные оценки способствуют более длительным долгам с более продолжительной и более последовательной историей платежей. Замена долгов до того, как был вызван первоначальный контракт, рассматривается негативно.

Вы также указали, что взяли на себя больший, более новый долг, который увеличивает ваш фактор риска. И, конечно же, как и с любым другим типом кредитного счета, пропущенный платеж по кредиту консолидации задолженности распространяется на ваш кредитный отчет. Кроме того, закрытие старых кредитных счетов (после их погашения) и открытие одного нового может уменьшить общий объем кредита, доступного вам, повысив коэффициент использования долга к кредиту.

Это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку кредиторы могут видеть вас с увеличенным соотношением как менее финансово стабильным. Однако, если вы консолидируете задолженность по кредитным картам и в конечном итоге улучшите свой коэффициент использования кредита, то есть сумму потенциального кредита, который у вас есть на самом деле, в результате ваш счет может увеличиться позже.

Пример: Салли выплачивает 16 000 долларов долга кредитной карты в новый кредит. Она сокращает свои кредитные карты, но оставляет счета открытыми. Если у нее нет другого долга, она эффективно сокращает соотношение долга к кредитам в два раза, так как теперь у нее есть 16 000 долларов неиспользованного кредита на ее счетах по кредитным картам плюс ее кредит на консолидацию в размере 16 000 долларов США.

Эти группы часто взимают огромные первоначальные и ежемесячные платежи. И вам они могут не понадобиться. Например, вы можете консолидировать свой долг бесплатно с помощью нового личного кредита от банка или кредитной карты с низким процентом, например. Нижняя линия

И помните: консолидация долга сама по себе не избавляет вас от долгов; улучшение расходов и сохранение привычек. Если вы сочетаете свои долги, сопротивляйтесь соблазну снова набирать весы на своих кредитных картах; в противном случае вы будете обременены возвратом их

и нового консолидированного кредита. Консолидация — это инструмент, который поможет вам выбраться из заложенного в долги собачьего дома, а не для того, чтобы получить более приятный и дорогой коттедж.

Финансовые организации, как правило, занимаются консолидацией только потребительских кредитов, предоставляемых на разные цели. Банк, который соглашается соединить все долги заемщика, например Сбербанк, выдает ему денежные средства для расчета с другими кредиторами. В результате общая сумма долга остается прежней, но изменяются условия его погашения.

Услуги по объединению денежных займов предоставляют не только коммерческие учреждения, занимающиеся кредитованием, но и государственные банки. Условия программ консолидации при этом у каждой финансовой организации могут быть индивидуальные. С помощью этой процедуры заемщик может соединить как залоговые кредитные продукты, так и займы, которые он получил без какого-либо обеспечения.

Плюсы программы

Как объединить кредиты: особенности процедуры

В первую очередь необходимо определить оптимальное время для внесения платежей. Обычно кредиторы рекомендуют остановиться на 25 числе каждого месяца. Клиент при этом всегда имеет возможность досрочно произвести платеж.

Сравнить уровень финансовой нагрузки до и после процедуры консолидации. Если после заключения обновленной сделки платежеспособность заемщика снизится, от подобной идеи стоит отказаться.

Своевременно вносить платежи, тем самым избегая штрафных санкций и ухудшения кредитной истории.

Снизить общие расходы, дополнительно составив семейный или личный бюджет на отчетный период.

Отказаться от получения дополнительных кредитов на время действия текущего договора.

Неорганизованные заемщики, забывающие о выплате займа, могут установить на телефон или персональный компьютер приложение, которое будет оповещать о приближении даты очередного платежа. Некоторые кредиторы заходят дальше. Они лично сообщают клиенту об очередной выплате посредством СМС, писем на электронную почту и звонков на мобильный телефон (указывается в договоре). Делается это ненавязчиво и исключительно в целях информирования, поэтому не стоит приравнивать подобные сообщения к работе коллекторских компаний.

Обсудить уровень процентных платежей с сотрудником финансового учреждения можно в индивидуальном порядке. Для расчета эффективности достаточно сравнить размер ежемесячных платежей по отдельным кредитам с платежами по кредиту после консолидации, включающей измененный план погашения долга. Иногда необходимо также заплатить символическую сумму за подключение услуги консолидации, поэтому все дополнительные платежи придется учесть на этапе планирования обновленной сделки.

Если нет, вы должны начать с погашения своей задолженности с наибольшим процентом в первую очередь. Однако, если у вас есть кредит с более низким процентом, который вызывает у вас более эмоциональный и умственный стресс чем более высокие проценты (например, личный кредит, который растянул семейные отношения), вы можете начать с этого.

Как только вы погасите один долг, переместите платежи на следующий набор в процессе оплаты водопада, пока все ваши счета погашены.

Потенциальные ловушки

Если в сложившихся обстоятельствах у вас несколько долговых обязательств, то можно объединить все кредиты в один, что позволит увеличить период выплат за счет уменьшения ежемесячной суммы платежей.

Механизм консолидации хорошо работает в отношении кредитов без залога – микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, ссуд наличных. К примеру, вы взяли в разных банках несколько займов без какого-либо обеспечения – оформили кредитную карту, купили в кредит бытовую технику и взяли ссуду, чтобы сделать ремонт. С точки зрения банковской «механики» их легко объединить в один продукт.

Считается, что соединить можно и залоговые кредитные продукты – ипотеку или автокредит. Но на деле это довольно сложный и неповоротливый механизм, где требуется переоформление залогового движимого или недвижимого имущества. Банки очень неохотно идут на такой шаг. Передача предмета обеспечения – квартиры или автомобиля – долгая процедура, требующая дополнительных расходов. Поэтому они «дают добро» на слияние таких продуктов только в крайнем случае, когда избавиться от проблемного кредита другим способом невозможно.

fintopro.ru

Кредит «Консолидация» от банка «Идея Банк»

Валюта кредита: белорусский рубль Все кредиты в белорусских рублях
Дата обновления: 02.12.2019
Цель кредита

?

Потребительский

Все потребительские кредиты

Тип выплат

?

Платежи равными долями весь срок (аннуитет)

Краткая информация


Объединяйте и платите меньше. Консолидируйте любые кредиты других банков, а также кредиты, ранее взятые в ЗАО «Идея Банк», с минимальным количеством документов.


 


Предоставляется на погашение:


  • Потребительских кредитов

  • Овердрафтных кредитов

  • Кредитных линий (как возобновляемых, так и невозобновляемых)


Кредит на сумму от 100 BYN до 30 000,00 BYN на срок от 1 до 48 месяцев.


Рассмотрение до 30 минут


 


Информация по вариантам страхования (Срок страхования 12 месяцев):


  • При сумме кредита: до 2000 BYN — страховой взнос 200 BYN

  • При сумме кредита: до 5 000 BYN — страховой взнос 300 BYN

  • При сумме кредита: свыше 5 000 BYN — страховой взнос 400 BYN


Страховые компании


  • ЗАСО «Кентавр», 

  • СБА ЗАСО «Купала», 

  • ЗАСО «Имклива Иншуранс»,


Способы оплаты страхового взноса: собственными средствами/ включение в сумму кредита

Без поручителей

?

Да
Все кредиты без поручителей
Без справок

?

Без
справок
Сумма Период
да От 100 до 10000 бел.руб От 3 до 48
нет От 10000.1 до 30000 бел.руб От 3 до 48

Все кредиты без справок

Наличными

?

Нет
Все кредиты наличными
Без залога

?

Да
Варианты выдачи на текущий счет
Штраф за досрочное погашение кредита нет
Максимально возможная сумма по кредиту 30 000,00 BYN
Прочие платежи Нет
Срок рассмотрения заявки 1 ч.
Полная информация


Преимущества:


  • возможность снижения ежемесячного платежа по кредитам;

  • возможность получения дополнительных денежных средств на любые цели;

  • погашение кредитов в одном банке одним платежом и онлайн через бесплатный интернет-банк и/или мобильное приложение;

  • без справок о суммах погашения кредитов в других банках;

  • перечисление денег в другие банки для погашения кредитов – бесплатно.

Свернуть

Развернуть

myfin.by

Грамотная консолидация кредитов – залог эффективного управления деньгами

В этом случае на помощь приходит механизм, называемый консолидацией кредитов. Чтобы эффективно управлять деньгами, нужно уметь грамотно применить данный финансовый инструмент. Любые долговые обязательства можно трансформировать, если на это заёмщику дано право в соответствующем договоре.
Не стоит путать консолидацию – объединение кредитных обязательств, с рефинансированием – получением нового кредита, которым клиент закрывает предыдущие обязательства.

Предположим, что у клиента большое количество разных кредитов, как мелких, взятых на приобретение бытовой техники или накладные расходы, так и крупных, потраченных на обучение, ремонт, путешествия, медицинское обслуживание, и в достаточно большом количестве банков. Ведь в одном банке могут не давать сразу большие суммы денег.

Проводить консолидацию кредитов нужно тогда, когда совпадут все составляющие этой мозаики. Нужно понимать, что не каждый банк сегодня берётся за такую операцию. Ведь бывает кредитная история настолько обременена штрафными санкциями и пенями, что распутать данный клубок не возьмутся даже специалисты.

«За» проведение консолидации говорят следующие факты.

1. Объединению подвергаются все текущие обязательства заёмщика. Существуют банки, которые консолидируют выборочные кредиты. Если клиенту такой расчёт выгоден, то можно соглашаться на частичную консолидацию, которая облегчит долг.
2. В процессе консолидации один банк становится новым кредитором для клиента, что очень удобно. Теперь не нужно будет помнить все сроки и другие условия всех кредитных договоров. Консолидированный кредитный договор будет один. Вместо большого количества мелких сумм, теперь придётся платить одну большую и один раз в месяц.
3. Условия консолидированного кредита подбираются наиболее выгодные, по сравнению с совокупными условиями по всем ранее взятым обязательствам. Об этом нужно будет позаботиться самому клиенту. Внимательно прочитать новый договор, пересчитать по нему все кредитные суммы, условия досрочного погашения и так далее.
4. Нередко сам банк предлагает клиенту консолидировать все его долги, выдвигая наиболее выгодные условия для своего будущего кредитного договора (гибкий график оплаты, сроки выплат, пониженные процентные ставки, уменьшение суммы долга за счёт увеличения суммы переплаты).
5. Преимуществом данного механизма является то, что консолидированный кредит освободит от залога предыдущие обязательства. Вместе с тем необходимо понимать, что банк по новым кредитным обязательствам потребует новые гарантии. В этом случае нужно быть готовым предоставить новый равноценный и ликвидный залог. Хотя нередки случаи, когда новый кредит предоставлялся без залога. Это зависит от кредитной истории заёмщика и других факторов.

«Против» консолидации говорит следующие факты.

1. Разобраться во всех тонкостях данного процесса под силу только профессионалам. Заключая новый договор необходимо проанализировать все имеющиеся кредитные договора клиента, сделать выводы, обрисовать схему и последовательность действий, написать требуемые запросы в банки, привлечь нужных кредитных брокеров. Данный процесс может затянуться. На определённый момент необходимо будет правильно и законно зафиксировать все кредитные долги, оформить письменные сверки, уступки и согласования с кредитными комиссиями всех участвующих в консолидации банков, провести переговоры по долгам. Именно из-за этих сложностей, а нередко из-за возникающей необходимости оплачивать дополнительные комиссионные вознаграждения за указанные услуги брокерам или банку, становится нецелесообразным проведение данной операции.
2. Некоторые банки не согласятся на консолидацию кредитов, если хотя бы по одному из них имели место просрочки или штрафы. Репутация клиента должна быть в этом случае безупречной. Перед тем, как получить консолидированный кредит необходимо будет запросить в Бюро кредитных историй личный отчёт.
3. Наличные деньги при консолидации исключены. Это даже не минус, просто обратите внимания на то, что новый кредитор должен будет своевременно произвести безналичный расчёт и закрыть существующие кредитные договора. Именно это должен будет проверить клиент, убедившись, что с него полностью сняты предыдущие обязательства. Если новый кредит предлагается выдать наличными, а сам клиент понесёт их в банки, то это называется рефинансированием и ответственность по нему принимает на себя целиком и полностью клиент.

Несмотря на все минусы для некоторых потребителей консолидация кредитов может стать спасительным средством, которое поможет разобраться со своими долгами и избавиться от рисков просрочки и сэкономить. Необходимо понимать, что от долгов консолидация не избавит, но упорядочить и проконтролировать имеющиеся кредиты она непременно поможет.

finansplay.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о