Платформа p2p кредитования – Рейтинг ТОП-3 лучших сервисов p2p-кредитования

P2P-кредитование: «касса кредитной взаимопомощи» | PSM7.COM

05.03.2019 12:49

АНАСТАСИЯ ШЕВЧЕНКО

автор книги «Диджитал Эра», Основатель и СЕО Fintech Solutions

Практически незаметно вырос и набрал оборотов рынок Р2Р-кредитования — услуги, представляющей собой механизм заимствования денег между физическими лицами при помощи специальных онлайн-площадок. Для наших людей здесь сразу возникает параллель с кассами взаимопомощи. В мире объемы Р2P-кредитования исчисляются десятками миллиардов долларов и ежегодно растут. Попробуем разобраться в причинах такой популярности и высокого спроса

Обзор площадок P2P-кредитования Фото: fool.com

Кажется, сама жизнь и новые финансовые реалии стали движущей силой новой услуги. Повторяющиеся финансовые кризисы трясли мир и банковские системы. В итоге банки все туже затягивали пояса, платили громадные штрафы регуляторам. Достаточно вспомнить, что начиная с 2009 регуляторы США и Европы оштрафовали банки за нарушения в общей сложности на 342 млрд долларов. К 2020 эта цифра, скорее всего, вырастет до 400 миллиардов долларов. На этом фоне происходило сворачивание сервисов кредитования и денежных переводов. В итоге, привлечь финансирование стало практически невозможным, причем ни частным лицам, ни компаниям. В таких условиях в ответ на неудовлетворенный спрос вырос новый огромный рынок «палочки-выручалочки» в виде Р2Р-кредитования.

Люди, которым не хватает денег или предприниматели, которым нужно финансирование – все они испытывают сложности в получении кредитов от банков. По разным причинам – либо не выдерживают высоких стандартов банка к заемщику и получают отказ, либо сумма кредитования не соответствует их потребностям.


Анастасия Шевченко

Главная особенность Р2Р-кредитования в том, что оно происходит без традиционного посредника в виде банка и, как правило, в онлайн-режиме. Заемщики ищут средства на сайтах платформ по кредитованию. Там они получают кредитные средства на более выгодных условиях, чем в традиционных финансовых институтах. На эти же платформы заходят и инвесторы в поисках заработка на вложенные деньги.

Целевая аудитория платформ по кредитованию:

  • Частные заемщики
  • Займы на покупку автомобиля
  • Средний и малый бизнес
  • Покупатели недвижимости (ипотечные займы)
  • Студенческие займы, в том числе для рефинансирования
  • Финансирование под просроченные кредиты
  • Займы на закрытие медицинских нужд, которые не покрываются страховкой

Казалось бы, если инвесторам выгодно финансировать на таких площадках и получать при этом более высокую ставку, то и заемщики платят больше, чем в банке. Но на самом деле это не так. При таком взаимодействии нет посредника в виде банка – а, значит, нет затрат, связанных с банком – нет расходов на сеть отделений, IТ-системы, зарплаты и бонусы банковским сотрудникам, отсутствуют операционные расходы и множество прочих составляющих.

Объем кредитов через платформы в 2017 составил $85 млрд. И мы все еще ожидаем значительный рост объема финансирования через подобные сервисы.

Основные игроки рынка Р2Р-кредитования:

Lending Club

Крупнейшая в мире платформа Р2Р-кредитования, которая стартовала еще в 2007 году. Уже к 2015 году на платформе Lending Club заемщики привлекли $16 млрд, а скорость выдачи денег выросла до $2,5 млрд в квартал. Платформа занимает 50% рынка США в сфере Р2Р-кредитования. На сайте находят друг друга заемщики и инвесторы. Тут же можно за считанные минуты заполнить заявку на кредит, причем полностью в онлайн-режиме. Потом вы сможете мониторить свою заявку через сервис Credit Karma.

Сумма денег, которую можно получить на платформе ограничена $40 тыс. Срок кредитования обычно 36-60 месяцев. Инвестировать можно даже небольшие суммы — от $25. Ставки по финансированию колеблются от 5,06% до 35,89% годовых – в зависимости от вашего кредитного рейтинга. При этом, все кредиты имеют рейтинг, в зависимости от которого назначается годовая ставка финансирования. Таким образом, чем надежнее кредит, тем ниже стоимость денег, чем выше риски невозврата – тем выше и проценты. Несмотря на то, что основная целевая аудитория таких платформ – частные лица, Lending Club развивает линейку кредитных продуктов для бизнеса. Компании могут получить здесь до $300 тыс кредитных средств.
Сам процесс кредитования выглядит достаточно просто: заполнили заявку на сайте – вам присвоили кредитный рейтинг – определили стоимость финансирования – вы получаете предложение по условиям кредитования – получаете деньги. Весь путь занимает до 7 дней.

Рейтинг человека, влияющий на ставку финансирования, включает оценку вашего кредитного профиля, истории, дохода, а также суммы кредитования и срока возврата. В то же время, есть и отдельные требования к инвесторам. У них должно быть активов не менее чем на $250 тыс и инвестировать можно не более чем 10% от стоимости активов. С целью минимизации рисков инвесторы могут инвестировать по 25 долларов в 200 разных заемщиков на общую сумму в $5 тыс.


Анастасия Шевченко

SoFi

SoFi – это сокращение от Social Finance. Платформа кредитования SoFi надежно заняла нишу рефинансирования студентов. Основатели отлично знают потребности студентов изнутри, а банки не спешат радовать эту аудиторию хорошим кредитным сервисом. Интересно, что скоринг учитывает не только общие данные, но и тип учебного заведения, а также успеваемость студента.
Ставки на финансирование тут колеблются от 3,5% до 7,49%. Чеки финансирования от $5 тыс до $100 тыс можно получить за 7 дней на срок от 2 до 7 лет. Платформа обслуживает около 500 тыс участников, большинство из которых студенты. Как оказалось, учащиеся вузов также в основном берут деньги для рефинансирования. И нужно сильно диверсифицировать портфель для того, чтобы все-таки выйти на стабильную доходность.


Анастасия Шевченко

Prosper

Одна из самых популярных платформ Р2Р-кредитования с более чем 2 млн участников. Через основанную в 2005 году платформу было выдано $5 млрд. Условия и процедуры кредитования похожи на предложения других платформ. Основным источником для вашего скоринга являются вами же поданные документы в системе.

Интересно, что среди инвесторов, которые финансируют участников платформы такие именитые компании как Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners, фонд Credit Suisse NEXT. Продажа кредитов проходит также через банки – например, WebBank.

Участники сайта могут рассчитывать на суммы кредитования от $2 тыс до $35 тыс. Сроки кредитования — от 36 до 60 месяцев. Инвесторы могут рассчитывать на доходность на вложенные деньги от 5,99% до 36% годовых. Как и в случае с Lending Club, процесс от заявки до получения всей суммы кредитования может занять несколько дней.

Цели кредитования весьма разные – на усыновление, покупку обручального кольца, лечение зубов и ремонт дома. Список этот можно продолжать бесконечно.

Funding Circle

В то время как большинство платформ сосредоточились на частных заемщиках, эта платформа работает для бизнеса. Компания была основана в 2010 году в Великобритании и сейчас отвечает за 35% рынка в стране по Р2Р-кредитованию. Средний и малый бизнес являются самыми «недолюбленными» банковскими клиентами – банкам сложно работать с ними, их потребности и проблемы не понятны, да и крупный корпоративный бизнес куда более интересен. Так что, заняв эту нишу, платформа кредитования Funding Circle была буквально обречена на успех.

Платформа оперирует на рынках США, Великобритании, Германии, Испании и Нидерландов. Фондирование предоставлено 79-ю тысячами инвесторов и британским правительством. В числе инвесторов также университет и финансовые компании. Недавно к платформе в качестве партнера присоединился British Business Bank – для выдачи кредитов на сумму 150 млн фунтов стерлингов малому бизнесу.

За 2018 год Funding Circle выдал владельцам бизнеса около $3 млрд финансирования, из которых $1,95 млрд пришлось на средний и малый бизнес в Великобритании. Всего от запуска до конца 2018 года платформа профинансировала бизнес на $8,19 млрд.

Бизнес может рассчитывать на финансирование от $25 тыс до $500 тыс на срок от 1 до 5 лет. Правильный заемщик – это бизнес, который работает более 24 месяцев, был прибыльным хоть раз за последние 2 года с минимальной доходностью более $150 тыс. Участники заполняют анкеты онлайн – обычно это можно сделать всего за 10 минут. А представитель платформы свяжется уже в течение 2 часов. До 72 часов понадобится на согласование кредита и менее 10 дней для получения финансирования.

Стоимость финансирования — от 5,49% до 27,79%. Платформа берет комиссию от 1,49% до 4,99% от суммы кредита.

Подытожим преимущества платформ Р2Р-кредитования:
  • Больше демократичности и гибкости скоринга, а значит и уровень отказов в финансировании гораздо меньше, чем у банков
  • Для заемщика – более высокая сумма финансирования и ниже банковской стоимость кредитования
  • Скорость и отсутствие бумажной волокиты в выдаче денег
  • Для инвестора – более ощутимый заработок на финансировании, диверсификация рисков, низкий порог входа – обычно от $1 тыс.
Основные недостатки таких платформ:
  • Низкая сумма финансирования. Чаще всего вы упретесь в потолок на уровне $35 тыс. Сумма вполне может удовлетворить частного заемщика, но вряд ли сможет существенно помочь бизнесу всерьез «оторваться от земли»
  • Целевая аудитория таких платформ в основном физические лица, и поэтому все процессы здесь заточены не на кредитование среднего и малого бизнеса
  • Открытым остается вопрос легитимности таких платформ. Многие из них были заведомо созданы с целью мошенничества, другие же выглядят как незаконный подпольный банк. В случае с Р2Р-кредитованием, платформа лишь выступает посредником между заемщиком и инвестором. Далее все риски невозврата денег лежат на плечах инвестора
  • Один из наиболее проблемных вопросов — защита интересов инвесторов. И, следовательно, вопрос доверия. Пожалуй, это ключевой вопрос для успешного становления такой платформы
  • Процесс финансирования происходит не в один клик и не за одну минуту, а работа с инвесторами зачастую не автоматизирована. Приходится изучать заемщиков, пытаться разобраться в подлинности информации в предоставленных документах
  • Беззалоговое финансирование несет высокие риски и чаще всего это становится головной болью инвесторов.

Что дальше?

Банкиры не сдаются и проявляют серьезный интерес к платформам Р2Р-кредитования. Яркое подтверждение тому – у платформы Lending Club около 25% всех кредитов выдаются банками. Банк Barclays начал экспериментировать с Р2Р-кредитованием.

Миллениалы и молодежь предпочитают пользоваться платформами Р2Р-кредитования, причем как заемщики и как инвесторы. Традиционные кредиты и работа с банками их не привлекает. Основной источник угрозы традиционному банковскому кредитованию — молодежь. Эти клиенты завтрашнего дня предпочтут мобильное приложение с удобным интерфейсом от современных Р2Р-платформ, а не от банка.

Важно понимать, что платформы Р2Р-кредитования пока в основном не регулируются, но в перспективе обязательно попадут в поле зрение регуляторов. И вот тогда получение финансирования на таких платформах станет совершенно другим.

В любом случае, спрос на платформы Р2Р-кредитования огромный и у этих игроков на финансовом рынке яркое будущее.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Больше, чем банки: какие новые сферы осваивают финучреждения

По материалам: Let’s partner

psm7.com

Как устроен рынок P2P-кредитования в России и за рубежом

Михаил Лобанов, управляющий партнер фонда Target Ventures, написал, что из себя представляет P2P-кредитование (а сюда уже давно входят не только потребительские кредиты) и как устроен рынок в России и за рубежом.

Как устроен рынок P2P-кредитования в России и за рубежом

Михаил Лобанов

 

Банковские услуги необходимы, а банки – нет.

– Билл Гейтс

P2P кредитование (от peer-to-peer – «друг другу») начало развиваться в 2005 году. Одной из первых в мире такого рода бизнесом стала заниматься английская компания Zopa, которая в настоящий момент является крупным игроком этого рынка в Великобритании. В 2015 году крупнейшая платформа – американский сервис Lending Club – уже является публичной компанией с оценкой более $5 млрд. Всего в этом году через различные сервисы P2P кредитования (так называемые P2P платформы) в мире будет выдано, по оценке Target Ventures, более $20 млрд кредитов.

P2P кредитование – финансовый сервис выдачи займов (совершенно разных – потребительских, бизнесу, ипотечных и многих других), в которых кредитором выступает не банк или кредитная организация, а большое количество физических лиц или институциональных инвесторов. При этом сервис P2P кредитования является платформой, которая объединяет с одной стороны кредиторов, а с другой – заемщиков. Платформа не принимает на себя кредитных рисков – все займы выдаются за счет денежных средств кредиторов. Сервис проводит скоринг заемщиков, оказывает услуги по сбору просроченной задолженности и удобной оплаты по выданным кредитам.

Аристотель в своей книге «Политика» говорит: «Посредники пользуются повсюду наибольшим доверием» – точно так же и в современном мире банки пользуются наибольшим доверием среди тех, кто планирует сохранить заработанные денежные средства или взять их в кредит.

По своей сути банковская организация – лишь посредник между теми, кто вкладывает деньги, и теми, кто берет кредит. Давать деньги друг другу в долг мы боимся, а вот банку

rb.ru

Что такое p2p-кредитование? — Платформа прямого взаимного кредитования малого бизнеса Fundico — Fundico

Р2Р-кредитование (peer-to-peer lending,  или кредитование между равными сторонами, равноправное кредитование) — это способ предоставления финансовой ссуды, когда участниками сделки с обеих сторон выступают физические и/или юридические лица. При этом в сделке не участвуют традиционные финансовые институты, такие как банки, кредитные кооперативы или микрофинансовые организации, а участвует платформа, задача которой сделать процесс простым, понятным и безопасным.

Как правило, сделка Р2Р-кредитования заключается между одним заёмщиком (получатель займа) и несколькими кредиторами (предоставляют займы). С целью снижения рисков один кредитор вкладывает свои деньги в нескольких заемщиков — диверсификация вложений (потоковое финансирование). Наиболее распространены платформы, когда заёмщиками и кредиторами являются физические лица, а платформа Фандико ориентирована только на заёмщиков юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Платформа Фандико предоставляет своим клиентам интернет-площадку, на которой они регистрируют заявки на получение займа и предложения кредитования, заключают договоры займа. Платформа контролирует исполнение сделки и возврат займов. Кроме этого, платформа проводит оценку платёжеспособности заёмщика, имея право отказать в размещении заявки неблагонадёжному клиенту и, таким образом, помогает кредиторам в оценке риска.

Привлекательность Р2Р-платформ заключается в том, что они могут обеспечить выгодные условия сделки, как для кредиторов, так и для заёмщиков. Также, весь процесс заключения сделки на такой платформе происходит дистанционно, что позволяет сэкономить время клиентам. Порог вхождения на платформы Р2Р-кредитования невысокий, и не обязательно быть искушенным инвестором (хотя, разумеется, финансовая грамотность или консультация независимого эксперта  позволят принять решение более осознанно и снизить риски). Начать работу на платформе в качестве кредитора можно с небольшой суммы.

P2Р-кредитование является инновационным финансовым инструментом. Первая платформа, позволяющая физическим лицам заключить Р2Р-займы, начала работу в Великобритании в 2005 году (компания ZOPA, что расшифровывается как Zone of Possible Agreement). На данный момент во всём мире работают десятки платформ Р2Р-кредитования и их доля на рынке кредитования в предстоящие годы будет неуклонно возрастать.

www.fundico.ru

В одной лодке: как платформы p2p-кредитов сотрудничают с банками | Технологии

Возможность кредиторов и заемщиков договариваться друг с другом напрямую, устанавливая приемлемые соотношения рисков и доходности, стала обеспечиваться средствами автоматизации платформы. Такие сервисы сейчас крайне востребованы: нет необходимости собирать большой комплект документов и идти в банк, потому что сервисы работают через дистанционные каналы; не надо открывать дополнительный счет — можно использовать открытые счета в обслуживающих банках; сервисы очень быстро реагируют на запросы и потребности своих клиентов. И, наконец, P2P-платформы позволяют получать займы без обеспечения, что крайне актуально для сегмента малого и микро- бизнеса.

Интеграция банков с P2P-платформами VS собственные разработки

Р2Р-платформы снижают издержки и захватывают большую долю рынка. Многочисленные попытки банков выстроить эффективный процесс кредитования малого бизнеса заканчивались неудачей. Этот сегмент рынка до сих пор привлекает банки, но требует слишком больших затрат, связанных с технологическими особенностями процесса обработки заявок. Малый бизнес, в отличие от крупного, слишком разнообразен, слишком неочевиден и требует слишком больших усилий для изучения, чтобы «пакетные продукты» давали результат. В итоге кредитование малого бизнеса не показывало ожидаемой нормы прибыли, либо критерии оценки рисков были затянутыми настолько, что продукт просто не находил своего клиента.

Платформы P2P-кредитования находятся в более выгодном положении по сравнению с банками из-за отсутствия жестких регуляторных требований. Они могут предложить конечным пользователям решения в тех клиентских секторах, которыми часто пренебрегают банки. Основной задачей, которую решают создатели P2P-платформ, является минимизация издержек, связанных с привлечением клиентов. Но P2P-платформы появились в России недавно и не получили пока достаточной известности среди российского потребителя. Поэтому любая P2P-платформа будет вынуждена прикладывать гораздо больше усилий на привлечение клиента, чем затрачивает классический банк.

Среди возможных способов взаимодействия классических банков и P2P-платформ я бы выделил следующие направления:

  1. Агентская модель взаимодействия. Банк выступает агентом, который приводит клиентов. Им отказано в финансировании по нормативам и условиям программы кредитования банка, но они могут получать финансирование по условиям продукта Р2Р-платформы. Банк получает дополнительное комиссионное вознаграждение при минимуме затрат на обслуживание клиентов и без рисков финансирования. Р2Р-оператор получает клиентов без существенных затрат на привлечение, ограничиваясь выплатой банку комиссионного вознаграждения. Все транзакционные доходы по обслуживанию клиента также остаются на стороне Банка.
  2. Кобрендинговая программа. Банк выступает не только поставщиком клиентов —потенциальных заемщиков, но и распространяет информацию о возможности размещения свободных средств среди клиентов-кредиторов. Для этого банку потребуется провести аккредитацию рисковой модели Р2Р-оператора в силу возникновения определенных репутационных рисков для банка.
  3. Со-финансирование. Банк выделяет определенный объем свободных средств и выступает в качестве кредитора в проектах, финансируемых Р2Р-платформой.

Поскольку рынок Р2Р-кредитования в России является достаточно молодым, здесь еще рано говорить, что гарантированно «выстрелит». Но с высокой степенью достоверности можно отразить те черты Р2Р-платформ, которые будут наиболее понятны и востребованы банками.

  • Наличие модели оценки рисков, понятной и приемлемой для банков. Чем более надежная и проверенная на практике модель используется для оценки заемщиков Р2Р-платформы, тем выше вероятность успешного взаимодействия с банками после прохождения процедуры аккредитации модели/платформы.
  • Наличие ИТ-платформы с необходимым уровнем автоматизации. Чем более совершенная и функционально полная платформа будет использована Р2Р-оператором, тем легче она может быть интегрирована в банковскую ИТ-среду, в особенности с учетом требований масштабируемости бизнеса. Вопрос возможности наращивания производительности ИТ-системы при увеличении объемов операций рассматривается банками как один из ключевых.
  • Опыт и профессионализм команды Р2Р-платформы.

На более развитых зарубежных финансовых рынках банки и P2P-платформы взаимодействуют совсем по-другому. Банки поняли потенциал представителей новой одноранговой экономики и не хотят упускать этот сегмент дополнительной прибыли. Так, в конце прошлого года одна из наиболее известных платформ в этой сфере, американская OnDeck, объявила о стратегическом сотрудничестве с JP Morgan для осуществления программы кредитования малого бизнеса. Для OnDeck проект даст возможность расширить кредитный портфель (который и без того составлял более $5 млрд., а количество выданных займов — более 60 000), банку — получить доступ к технологии, которая значительно повысит скорость принятия решения о выдаче займа.

Британский Metro Bank теперь выдает займы через платформу взаимного кредитования Zopa. Подписанный в 2016 договор, согласно которому банк получил возможность выдавать займы через веб-сервис персонального кредитования, стал первой сделкой такого рода в Соединенном Королевстве. Кроме того, в Великобритании подобные формы сотрудничества поощряются даже регулятором — он подталкивает банки к тому, чтобы передавать другим игрокам финансового рынка компании, которым те отказали в кредите. Банк Santander договорился с компанией Funding Circle о передаче клиентов из малого и среднего бизнеса, которые банку не интересны, а взамен Funding Circle будет предлагать клиентам открывать в этом банке текущие счета и другие услуги, которые не может оказать самостоятельно как компания без банковской лицензии.

Такие крупные финансовые организации, как Morgan Stanley, Citygroup и Wells Fargo через свои дочерние венчурные структуры инвестируют в Lending Club, при этом JPMorgan Chase инвестирует в Prosper. Goldman Sachs также создал публичную небанковскую компанию — Goldman Sachs BDC, которая занялась инвестированием в портфели P2P-кредитования среднего бизнеса, и объявил о разработке цифровой платформы, которая позволила бы выдавать ссуды в размере $15 000 — $20 000.

На текущий момент в открытых источниках отсутствуют количественные оценки эффективности партнерства зарубежных банков и P2P-платформ, но уже сейчас ясно одно — рынок будет меняться. Несмотря на то, что многие компании, работающие в сегменте P2P, активно набирают обороты, со стороны многих игроков рынка все чаще звучат предложения, что в дальнейшем они будут консолидироваться с банками. Да и банки разглядели в провайдерах Р2Р-кредитования возможных партнеров. За десять лет существования сегмент получил такое развитие, что у банков не осталось сомнений в их жизнеспособности и перспективности.

К сожалению, в настоящее время на российском рынке нет примеров полноценной интеграции Р2Р-платформ и банковских систем, за исключением проприетарной системы «Альфа-Поток», разработанная Альфа-Банком. Поэтому делать однозначные выводы о результатах такой интеграции пока рано, но многие крупные банки проявляют интерес к взаимодействию такого рода. Вполне возможно, что через некоторое время эта технология войдет в число обычных банковских инструментов.

www.forbes.ru

отзывы, описание проекта, развод или нет

Главная страница

Сервис взаимного кредитования P2PZaimOnline предлагает своим клиентам удобное и выгодное сотрудничество. Думая, что нашли надёжную, безопасную площадку для финансовых операций, кредиторы и заёмщики могут лишиться денег.

Сайт

Оформлен сайт p2p-zaim.online довольно привлекательно, но скучновато. В разных разделах представлена информация, которая может заинтересовать посетителей, даются ссылки на федеральное законодательство, что придаёт солидности и мнимой надёжности данному ресурсу.

«Инвестору»

Все статьи составлены таким образом, чтобы убедить потенциального клиента в том, что он попал на серьёзный и ответственный сервис, где нет места обману и разводу.

В разделе «Документы» можно ознакомиться с внутренними правилами и политикой, а также с лицензионным договором-офертой, что должно вызвать доверие пользователей.

«Документы»

Если потратить время на ознакомление с имеющимися соглашениями и договорами, становится ясно – авторы проекта снимают с себя всякую ответственность за возможные споры между инвесторами и заёмщиками, их интересует лишь личный заработок.

В разделе «Контакты» указаны реквизиты ИП, якобы создавшего данную площадку. При проверке представленного ОГРН через официальный портал ФНС данные предпринимателя подтверждаются: указанный номер действительно числится за Кабаевой Анной Александровной, прошедшей регистрацию в городе Норильске Красноярского края. Каким образом связаться с ней или с кем-либо, отвечающим за работу сервиса, не упомянуто.

«Контакты»

Контакты

Контактная информация по компании P2PZaimOnline на сайте практически отсутствует. Единственный канал связи, указанный в документах – электронная почта [email protected] Можно с большой долей уверенности сказать, что при попытке связаться с администратором через этот e-mail, ответа ждать придётся очень продолжительное время. Поиск в сети также не дал результатов: ни телефонов, ни страниц в соцсетях, ни youtube-канала у компании нет.

Расследование

Чтобы получить доступ к базе инвесторов и заёмщиков, достаточно пройти регистрацию. Она довольно проста, не требует подтверждения введённых e-mail или телефона.

После регистрации можно просмотреть последние заявки на предоставление займа и предложения инвесторов.

«Предложения от инвесторов»

Среди них можно найти фантастически привлекательные: некоторые из цифр, представленных в таблице, ставят под сомнение выгодность заработка для кредиторов. Иные из инвесторов готовы выдавать денежные средства лишь под 40-50%

Все, кто желает одолжить деньги или взять взаймы, обязаны уплатить администрации сайта определённую комиссию, информацию о размере которой найти не удалось. Предложенная схема скорее подтверждает, что здесь имеют место обман и развод.

Связываться с данным ресурсом крайне нежелательно. Даже если авторы стратегии p2p-zaim.online не являются мошенниками, то они создали благодатную почву для процветания жуликов, так как не дают никаких гарантий, не защищают клиентов сервиса, благодаря которым получают заработок.

Отзывы пользователей

На самом сайте и в сети никаких отзывов о p2p-zaim.online нет. Полное отсутствие оценок не дает понимания, можно ли связываться с данной площадкой для получения займа или заработка. Чтобы избежать обмана и развода, рекомендуется не принимать участия в финансовых сделках, используя данный ресурс.

Вывод

P2PZaimOnline, называющая себя площадкой взаимного кредитования, не внушает доверия. Опасения вызывают следующие тревожные моменты:

  1. Отсутствуют контактные данные.
  2. Сомнительно выглядят таблицы с предложениями о займах.
  3. Нет никаких гарантий безопасности при пользовании сервисом.
  4. Отсутствуют отзывы о p2p-zaim.online.

Скудная информация о ресурсе настораживает. Чтобы не стать жертвами обмана и развода, понадеявшись на выгодный заем или легкий заработок, лучше обходить сервис взаимного кредитования P2PZaimOnline стороной.

Я не рекомендую данный проект. Обратите внимание:

На нашем сайте есть большой раздел с проверенными курсами. Каждую схему наша компания проверяет на себе не меньше месяца, прежде, чем порекомендовать ее Вам.

scam.zone

P2P кредитование: чем обернулась попытка перевернуть банковскую индустрию? | Технологии

В результате банки «на всякий случай» практически закрыли доступ к кредиту для огромных групп населения и бизнеса. На этой волне P2P лендеры, которым не требовалась банковская лицензия и они не попадали под регулирование, получили огромный приток заемщиков. Ставки по кредитам выросли до небес (40% годовых и выше для малого бизнеса и до 24% и выше для индивидуальных заемщиков), а кредиторы зарабатывали 7-10% годовых уже за вычетом риска. Венчурные инвесторы начали вкладывать в онлайн-лендинг миллиарды долларов. Появились сотни Р2Р стартапов и инфраструктурных проектов вокруг них. На рынок пришли институциональные инвесторы, что дало еще один значительный толчок в развитии индустрии, которая перешла от Р2Р ахритектуры к простому онлайн-лендингу.

В 2015 Lending Club, к тому времени уже выдавший кредитов на $15 млрд, провел IPO, в результате которого привлек почти миллиард долларов при оценке в $8,5 млрд. Тогда же общий объем рынка онлайн-кредитования превысил $50 млрд и, по прогнозам Morgan Stanley, мог вырасти до $300 млрд уже к 2020 году. Казалось, что новая индустрия победила и традиционные банки доживают последние дни.

Проблемы

Но в начале 2016 года стоимость акций Lending Club стала падать при достаточно неплохой отчетности. На рынке ходили слухи о том, что у инвесторов и банков появились сомнения в этой бизнес-модели. Беспокойство вызывало повышение стоимости привлечения клиентов и уровень дефолтов по ранее выданным кредитам. Регуляторы также начали присматриваться к индустрии и ходили слухи про подготовку ужесточающих законов и правил.

В мае случилось неожиданное: совет директоров Lending Club уволил CEO и основателя, крестного отца всей индустрии, Рено Лапланша. После этого объявления акции компании рухнули почти на 50%. По данным New York Times, вследствие внутреннего расследования выяснилось, что Лапланш не сообщал совету директоров о том, что он владеет частью инвестфонда, который покупал кредиты через Lending Club. Позже компания признала, что Лапланш и члены его семьи получали займы, чтобы улучшить показатели по выдаче кредитов. Кроме того, стало известно, что в компании изменяли даты выдачи кредитов так, чтобы отражать в отчете предыдущего квартала хороший рост.

Рынок отреагировал на новости падением акций и другого публичного оператора p2p-кредитования, OnDeck. Рынок лихорадило: c него ушли институциональные игроки, потерявшие доверие к этому продукту, компании теряли клиентов, венчурные капиталисты не хотели финансировать новые проекты, маленькие проекты закрывались, крупные несли огромные убытки. Несколько месяцев индустрия онлайн-лендинга находилась на грани смерти.

Параллельно за рынок взялись регуляторы. CFPB (Бюро защиты потребителей) открыли на своем сайте возможность пожаловаться на действие онлайн-кредиторов. Было сделано несколько заявлений о необходимости ужесточения контроля, в частности, был анонсировали запуск специальной банковской лицензии OCC (Контролера денежного обращения) для финтех-стартапов, однако конкретных правил игры озвучено не было.

Кроме того, неожиданно завершился длившийся уже несколько лет суд по делу Madden v. Midland Funding, который напрямую не относился к онлайн-лендингу, но повлиял на всю индустрию. Мисс Мадден взяла кредит под небольшой процент в Нью-Йорке и не смогла его выплатить. Ее долг передали коллекторам в другом штате, которые насчитали ей огромные штрафы за просрочку и она подала в суд. Дело в том, что в Америке приняты так называемые законы против ростовщичества (usury laws), которые ограничивают максимальную ставку кредита и штрафов для каждого штата (в Нью-Йорке это 16 годовых например). В штате, где оперировали коллекторы таких ограничений не было, но клиент настаивала на том, что дело надо рассматривать по законам ее штата Нью-Йорк, несмотря на то, что в договоре написан другой порядок выбора юрисдикции и описана возможность передачи долга коллектору.

Суд принял решение в пользу клиента и онлайн-кредиторы, которые до этого пользовались этой лазейкой и кредитовавшие штаты с низкими разрешенными ставками, через специальных посредников, расположенных в штатах с высокой разрешенной ставкой (чаще всего это был штат Юта), перестали выдавать кредиты по высоким ставкам и начали отказывать значительной части заемщиков.

Финтех на службе банков

Все это поставило в тупик индустрию онлайн-кредитования. Зато традиционные банки на этой волне стали пересматривать свои процессы. Гиганты вроде Chase, Bank of America и другие увидели, что услуги p2p-кредитования пользуются спросом и повернулись в сторону рынка. Chase объявил о партнерстве с OnDeck и стал использовать технологическую платформу компании, чтобы выдавать кредиты малому бизнесу.

Goldman Sachs открыл свой банк Marcus, который во многом повторял модель Lending Club. Инкубатор Citibank начал активно набирать стартапы из индустрии, поддерживая те, которые могут быть полезны банку. Многие онлайн-лендоры поняли, что для них партнерство с банками — единственная возможность выжить. Стали появляться компании, состоящие из бывших сотрудников онлайн-лендоров, которые предлагали свой софт банкам для онлайн-лендинга. В марте 2017 прошла очередная и самая большая конференция в области онлайн-кредитованя Lendit, но самих онлайн-кредиторов там уже было крайне мало. Все теперь позиционировали себя как технологических провайдеров для банковской индустрии. Даже основной спонсор и крупнейший игрок, Lending Club, начал выступление с того, что они теперь видят свою стратегию в партнерстве с банками. А Avant вообще заявила, что банки выиграли эту борьбу, и о своей готовности сотрудничать с ними на их условиях. Рынок активно обсуждает вероятность покупки банком JPMorgan Chase компании Ondeck в самое ближайшее время.

Все ждали революции, но ее не случилось. Традиционная банковская индустрия никуда не делась, но все это пошло на пользу банкам.

Банки для миллениалов

Банки стали интересоваться онлайн-лендорами во многом потому, что поняли: им все сложнее привлекать молодых людей, которым важны удобный интерфейс и то, как выглядит продукт. Когда миллениалы начинают работать с компанией, они прежде всего заходят на сайт или скачивают приложение. Если там все сделано плохо, они просто продолжат искать другую компанию. А по прогнозам экспертов, к 2030 году на миллениалов придется 75% рабочих мест в США – это самое большое поколение в истории этой страны.

Банки уже давно начали тратить огромные деньги на развитие в интернете (по слухам, digital- бюджет одного TD Banka около $200 млн в год), но получается почему-то ужасно. В плане пользовательского опыта даже многие российские банки далеко впереди американских.

Удивительным образом у финтех-стартапов тоже пока не получается создать полноценный digital-банк для миллениалов. Относительно успешен был только Simple, но он на ранней стадии своего развития был куплен крупным банком BBVA за (на мой взгляд, несерьезные) $117 млн и развивается уже на готовой клиентской базе. А вот его конкуренту MOVEN так и не удалось привлечь сколько-нибудь значительную аудиторию, несмотря на отличный сервис и уникальное мобильное приложение. Недавно MOVEN изменил свою бизнес-модель и вместо банковской деятельности теперь предлагает свое технологическое решение традиционным банкам.

Каким же все-таки должен быть идеальный банк для нового поколения?

Мне кажется, что секрет здесь не только в уникальном пользовательском опыте и удобном мобильном приложении. Да, новый банк должен находиться в «облаке», использовать социальные сети и искусственный интеллект. Это необходимая часть, но далеко не достаточная. Все-таки автоматизация процессов и применение новых технологий должны приводить к уменьшению удельных затрат, а значит – к более привлекательным ставкам по кредитам и депозитам, меньшей стоимости транзакций и новым, инновационным, способам зарабатывания денег на клиентских сервисах.

Некоторым финтех-стартапам уже удалось реализовать такой подход на отдельных направлениях работы: TransferWise сокращает стоимость перевода зарубеж на 90% по сравнению с традиционными банками, VENMO дает возможность бесплатно переводить деньги между любыми банковскими картами, зарабатывая на других сервисах, а RobinHood позволяет покупать и продавать акции с нулевой комиссией. Но сделать полноценный digital-банк, который бы наряду с уникальным пользовательским опытом и интересными ставками по кредитам и депозитам, предоставлял бы все эти услуги, — пока этого ни у кого не получилось.

При этом, на мой взгляд, традиционные банки принципиально не способны на инновации и создать что-то подобное сами они не смогут никогда. Но вот купить несколько стартапов и объединить их под одним брендом – вполне решаемая задача. Стоимость самых удачных финтех-стартапов по-прежнему невелика и колеблется от $500 млн до $5 млрд, а, например, капитализация одного только банка Wells Fargo – $250 млрд. Это значительно больше, чем вся индустрия финтеха в целом.

Сами же финтех-стартапы вырасти в банки, наверное, могут, но это долгий и опасный путь, встав на который, придется потратить миллиарды долларов на привлечение клиентов, разбираться с регуляторами и нанимать многочисленных дорогостоящих специалистов из традиционного банкинга. Получается, что не только финтеху нужны банки в качестве партнеров, но и наоборот – банкам не обойтись без финтех-индустрии.

И не так уж и важно, чем эта ситуация завершится: скупят ли банки финтех стартапы или эти стартапы получат лицензию и сами станут банками, но будущее уже понятно: традиционная банковская индустрия обновится, чтобы соответствовать требованиям нового поколения, но никуда не денется. Так же, как никуда не денется и жесткое государственное регулирование отрасли.

www.forbes.ru

P2P Платформу — Заработок с вложениями

Bondora Go & GrowОбзор

Я инвестирую в совместное кредитование с 2018 года. Я использую разные платформы и получаю доход от 7 до 18% в год. Сначала мне нужно было потратить много времени на изучение тонкостей этого типа инвестиций. Мне потребовалось много времени, чтобы найти оптимальную инвестиционную стратегию для каждой платформы, которая принесла бы хорошую прибыль с минимальным риском. Усилие определенно стоит того, но большинство людей не хотят этого делать. Они просто ищут удобную возможность выгодно вкладывать свои деньги. Такая возможность уже существует, и это Bondora Go & Grow — альтернатива высокопроцентному депозиту в 6,75% и вводу и выводу без ограничений и без потери накопленной доходности.

С июня 2018 года одна из крупнейших европейских кредитных платформ предлагает новый продукт Bondora Go & Grow. Это очень удобно для вкладчиков, которые ищут хорошую прибыль при низком риске и не хотят тратить время на изучение тонкостей этого типа инвестиций и активно управлять ими.

 

 

Bondora Go & Grow предлагает легкие инвестиции с хорошими условиями:

• доходность 6,75% годовых — это довольно высокая процентная ставка;

• Мгновенный доступ к вложенным средствам — инвестиции являются неограниченными с немедленным доступом к вложенным средствам;

• Не требует обучения времени и управления капиталом;

• Депозит в евро

• Проверенная и надежная платформа, лицензированная европейскими регуляторами;

• Там нет никаких сборов, кроме 1 евро за вывод средств, независимо от суммы;

• Вы должны платить налог только после того, как вы сняли свои деньги.

 

 

Настройка параметров Bondora Go & Grow очень проста. Нужно только знать:

 

• с какой целью вы экономите;

• будете ли вы и сколько зарабатывать ежемесячно;

• сколько вы экономите;

• сколько накопленной суммы будет в конце периода.

Просто, легко и понятно, и все видно на одном экране:

 

 

Большое значение имеет то, что Bondora является регулируемой платформой P2P от 3 (трех!) Независимых финансовых регуляторов — Эстонии, Финляндии и Великобритании. Они предъявляют очень серьезные требования, обеспечивающие соблюдение самых высоких финансовых стандартов, передовой практики и защиту клиентов. Средства клиента хранятся на отдельном банковском счете хранителя и не могут быть использованы компанией. С одной стороны, он защищает от мошенничества и злоупотреблений. С другой стороны, это гарантирует, что в случае банкротства на платформе средства вкладчиков будут защищены. Они не будут использоваться для погашения долгов, а затем будут возвращены правопреемником.

 

Как я могу внести деньги в Bondora Go & Grow?

 

 

Для внесения депозита в Bondora Go & Grow необходимо:

1.      Выберите значок Go & Grow

2.      Нажмите кнопку Добавить средствa

 

 

 

 

 

 

Выбрать способ пополнения — Виза или другая и следуйте инструкциям :

 

 

Очень или мало процентная ставка 6,75%?

Каждый должен ответить на этот вопрос самостоятельно. Если у вас нулевая терпимость к риску, то этого интереса вряд ли достаточно, чтобы компенсировать его. Если вы ищете максимальный доход и готовы пойти на больший риск, вы можете получить гораздо больше. Благодаря тщательно подобранной стратегии на разных платформах вы можете получить более 14%. Конечно, это требует времени, усилий и эффективного управления рисками.

Для меня Bondora Go & Grow — это сбалансированный продукт для людей, которые не хотят тратить время на оценку рисков, разработку и обновление стратегий.

Этот материал носит аналитический характер и рассматривает инвестиционную возможность, которая может не подойти вам. Написано ни в коем случае не является и не должно быть принято в качестве рекомендации для инвестиций!

Лично для себя я судил, что риск минимален и стоит того. Мой опыт инвестирования в P2P-кредиты полностью положительный. Bondora Go & Grow впервые предлагает возможность инвестировать деньги с доходностью 6,75%, не требуя ограничения по времени для использования ваших денег.

Если вы считаете, что это предложение подходит вам и ваш риск того стоит, вы можете зарегистрироваться в Bondora, и вы получите бонус в размере 5 евро независимо от вложенной суммы. Я надеюсь, что вы довольны своими результатами, как я.

 

 

Изменено пользователем Dam G

investmani.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о