Сервис p2p кредитования – Сервис взаимного кредитования P2P-ZAIM.ONLINE, займ от частного лица, займ без поручителей, p2p-кредитование

что это такое, обзор сервисов и платформ в РФ

Оформление займа в банковской структуре достаточно сложный процесс, требующий временных затрат, как при обслуживании представителей бизнес-категории, так и отдельных физических лиц.

Однако стоит отметить, что это далеко не единственный способ получить инвестирование в нужной сумме для жителей России. Не менее востребованным является обслуживание по методу p2p кредитования, которое появилось на экономическом рынке совсем недавно.

О том как работают биржи равноправного инвестирования, о его рисках и преимуществах функционирования, подробнее далее в статье.

Что представляет собой p2p кредитование?

Способ заемного финансирования без банковской поддержки, в котором денежные средства поступают от человека к человеку принято называть p2p кредитованием, которое дословно переводят “peer-to-peer” “равный к равному”.

Инвестирование данного типа производится без посреднической поддержки, на специально разработанных виртуальных площадках, оснащенных скрининговой системой.

Благодаря функциональности серверов на таких сайтах могут зарегистрироваться физические и юридические лица, которые готовы заниматься кредитной деятельностью, давать деньги взаймы.

Параллельно на сайты заходят потребители, которые нуждаются в заемной сумме, но не предпочитают обращаться в банк, из-за жестких официальных, документальных рамок.

Нередко инвестирование “от человека к человеку” приравнивают к обслуживанию в МФО и считают тождественными понятиями. Однако это совсем не так.

P2p кредитование физических лиц — это скорее промежуточная система между банками и микрофинансовыми учреждениями, с минимальным пакетом документов, но при этом с ставками выше, чем в банковских структурах, и с строжайшей скрининговой системой, контролем и отсевом потенциальных заемщиков, которые значительно отличаются от органов, выдающих быстрые займы.

Как работает заемное финансирование peer-to-peer?

Равноправное кредитование организовывается с помощью специальных онлайн-площадок, на которых могут зарегистрироваться инвесторы и потребители, при этом сам сайт не является участником финансовых отношений, а просто считается посредническим элементом в заключении сделки, которая, как и обычная банковская ссуда закрепляется договором.

Сервис каждого из сайтов оснащены специальной системой безопасности, которая тщательно проверяет надежность и платежеспособность заявителей, запрашивая данные кредитной истории.

Нередко для подтверждения финансовой операции, особенно в деле, где фигурирует огромная сумма, требуются дополнительно справки о доходах, реквизиты ИНН, СНИЛС.

Договор, подписанный между инвестором и потребителем в виртуальном режиме, имеют полную юридическую силу, поэтому на законных основания может быть задействован в ходе судебных разбирательств, но до такого исхода в равноправном кредитовании доходит редко.

P2p инвестирование является взаимовыгодным как для заявителя, так и для самого цедента. Первый получает возможность в сжатые сроки, на приемлемый период, получить необходимую сумму, под ставку ниже, чем предлагают МФО. Второй идет на немалые риски, однако получает неплохой процент от вклада.

Равноправное кредитование рассчитано на физических лиц с положительной кредитной историей, поэтому нередко заемщики с проблемами в прошлом, могут не получить доступ к обслуживанию на инвестиционных площадках, так как каждый пользователь после регистрации получает показатели внутрисистемного рейтинга, который повышается с каждой успешно закрытой ссудой.

История p2p кредитования

Сервис взаимного кредитования — это понятие, которое стало популярным в 2000 годах в заграничной экономической практике. На арену известных виртуальных инвесторов вышли такие платформы как Zopa, Prosper, Lending Club.

Первое время данные механизмы не имели должного обеспечения для проверки потребителей на безопасность, из-за чего база потенциальных инвесторов не умножалась, вследствие больших рисков и высокого процента неудачных, рисковых сделок.

Низкий уровень ликвидности равноправного спонсирования создавали и слишком большие сроки обслуживания, в среднем период одного займа занимал около трех лет.

Со временем биржи начали вводить минимальный период кредитования, подключили механизм синхронизирования данных, оптимизировали документационный процесс, что делает обслуживание более безопасным и начало привлекать более крупных цедентов и финансовых заказчиков.

Исполнители получили возможность оформлять сделку с проверенными заявителями, но не без полного исключения рисков, так как грамотный мошенник может легко обмануть даже мощный компьютер.

Прозрачность p2p кредитования способствовало привлечению как мелких клиентов, которые заинтересованы в небольшом потребительском займе, так и представителей мелкого и среднего бизнеса, нуждающихся в ссуде крупных размеров.

Сайты, деятельность которых основана на кредитных финансовых операциях, появились на российских просторах в 2011-2012 годах. Первой была активирована онлайн-площадка вдолг.ру.

Сервисы взаимного кредитования в РФ характеризуются акцентом на выдачи быстрых займов, так как ссуду на длительное время граждане предпочитают брать в банковских структурах, считая их более надежными цедентами.

По другим данным зачинателем равноправного финансирования на отечественном рынке считается сервис ВебМани, который внедрил в обиход сертифицированные электронные кошельки.

Стоит отметить, что законодательство РФ не подразумевает отдельных статей о р2р кредитовании, крауденлинговые сделки и нюансы, связанные с их оформлением и сопровождением, регулируются законом о потребительском кредитовании гражданского кодекса страны.

Куда в России обратиться за равноправным кредитованием?

Ряд р2р кредиторов, которые активно развиваются на сегодняшний день в России составляют:

  • КредБери;
  • ВебМани;
  • Вдолг.ру;
  • Fingooroo.

Сервис взаимного финансирования Кредбери представляет собой обычную доску объявлений, на которой могут оставить запросы на обслуживания заявители, разрекламируя свой запрос, со стороны честного плательщика, указав необходимую сумму ссуды, период возврата.

Параллельно на сайте могут размещать свои кредитные предложение инвесторы, указывая предполагаемый процент, требования к клиенту, сроки обслуживания. Таким образом все единицы остаются в открытом доступе, и каждый участник может найти наиболее подходящий вариант.

Мгновенно вывести одобренные кредитные средства позволяет заемщикам сервис ВебМани, главным преимуществом которого является автоматизация системы. Во внутренней бирже отображаются регламентированные предложения пользователей и исполнителей.

Здесь физические и юридические лица могут получить достаточно большие денежные суммы, без залога и поручителей, что нельзя сказать об обслуживании в банке.

Однако не стоит забывать, что именно просторы ВебМани считаются активным разгулом многих финансовых мошенников, которые пытаются получить доступ к чужой документации, оформить кредит и не возвращать его.

Представителем рынка среднего и мелкого р2р инвестирования является и сайт Вдолг.ру, который на сегодняшний день уже получил официальный статус МФО.

Изначально данный представитель является активным зачинателем сегментного финансирования, и поддержал многих нуждающихся бизнесменов в период острого экономического кризиса.

Принцип работы системы состоит в том, что пользователь оформляет запрос на кредитное обслуживание, указывая необходимый размер займа, после чего сервис подыскивает возможных инвесторов, спонсорство которых в сумме удовлетворило заявление клиента.

Если сумма запроса достаточно весомая, таких цедентов может быть более десятка. Размер годовой ставки напрямую зависит от уровня надежности потребителя и может варьироваться от 22 до 98 %.

Преимущества и недостатки равноправного кредитования

Как и у других сферах финансирования среди равноправного инвестирования можно выделить как преимущества, так и недостатки.

К ряду плюсов р2р обслуживания относят:

  • минимальное количество формальностей;
  • скорость заключения сделок;
  • выполнение всех операций в виртуальном режиме;
  • возможность потребителя строить кредитные отношения одновременно с несколькими цедентами;
  • шанс получить внушительную сумму на потребительские нужды, размер которой превышает банковские предложения;
  • возможность найти инвестора с оптимальным сроком кредитования и выгодными процентными ставками;
  • спонсоры получают отличную возможность заработать на процентах, которые в сумме приносят хорошие деньги.

Список недостатков равноправного кредитования составляют риски мошенничества, проблемы с электронными переводами, частые обманы автоматизированной системы рейтингов, доступ граждан с плохой кредитной историей.

Таким образом можно сказать, что р2р кредитование в России является малоизученным и нейтрализовать все тонкости, связанные с рисками, пока разработчикам не удалось.

Уровень надежности таких финансовых программ на сегодняшний день еще не достиг банковского совершенства, хотя и в таких организациях возможен доступ неблагонадежных потребителей.

Биржи заемного инвестирования, как и представители банковской структуры, активно сотрудничают с коллекторскими компаниями, а случаи судебных разбирательств, касающиеся равноправного кредитования в России, встречаются крайне редко.

pankredit.com

ПриватБанк и MasterCard запустили сервис P2P-кредитования

ПриватБанк выступил организатором и оператором первого украинского сервиса Р2Р кредитования

С 1 марта ПриватБанк в партнерстве с MasterCard запустил в Украине платформу выдачи небольших розничных кредитов, которая называется “Сервис выгодных вложений”.

Как сообщил первый заместитель председателя правления ПриватБанка Олег Гороховский, основная задача, которую ставила перед собой команда проекта — дать малому бизнесу и населению возможность получать кредиты быстро и под низкие процентные ставки. Мы верим, что полученное нами решение будет способствовать развитию малого бизнеса и самозанятости в Украине, оживлению рынка кредитования и увеличению рабочих мест в стране.

“Мы представляем уникальный сервис, который объединил в себе технологии Р2Р кредитования и компетенции ПриватБанка в розничном кредитовании, отметил Олег Гороховский.

ПриватБанк выступил организатором и оператором сервиса Р2Р кредитования, а также предоставил кредиторам свои компетенции в поиске заемщиков, оценке рисков и взыскании. Новая платформа позволяет:

  • Кредитору — получать возможность кредитовать заемщиков без посредников, получая прогнозируемую и большую доходность в сравнении с депозитными ставками.

  • Заемщику — получать доступ к недорогим кредитам.

  • Банкам — подключиться к площадке и кредитовать заемщиков без издержек на поиск клиентов, оценку рисков и коллекшн

  • ПриватБанку — предоставлять дополнительную ценность своим клиентам и возможность продавать свои компетенции в оценке рисков, обработке платежей и взыскании долговых обязательств.

  • Государству — ускорить темпы роста экономики, за счет увеличения количества предпринимателей и налоговых поступлений.

Сервис Р2Р кредитования от ПриватБанка — универсальное решение. Кредитором и заемщиком может выступать как физическое лицо так и банки и компании. Кроме того, технология позволяет предоставить другим финансовым партнерам доступ к обеспеченным и контролируемым по проблемности кредитным портфелям, что позволит многим финансовым игрокам вернутся на рынок потребительского и корпоративного кредитования.

На первом этапе банк планирует предоставить возможность воспользоваться сервисом клиентам, которых научили сотрудники отделений и в дальнейшем клиент сможет пользоваться сервисом самостоятельно.

“Мы ведем переговоры по присоединению к проекту с рядом украинских банков и финансовых компаний, а также в ближайшее время предоставим возможность вложений на нашей площадке в предприятия малого бизнеса, которые находятся в одном городе или даже на одной улице с инвестором. Только представьте, клиент сможет дать взаймы семейной булочной, в которой каждый день покупает выпечку.” — говорит первый заместитель председателя правления ПриватБанка Олег Гороховский.

ПриватБанк стал первым в мире банком, который реализовал технологию Р2Р кредитования в таком формате и выступил оператором площадки в партнерстве с MasterCard.

По словам банкиров, P2P и Р2В кредитование сегодня во всем мире активно замещает классические банковские кредиты и депозиты. Цифры говорят сами за себя: мировой объем рынка Peer-to-Peer (P2P) кредитования вырос с 1,2 млрд в 2012 году до 64 млрд. долл. в 2016 г. и является одним из самых быстрорастущих сегментов розничного кредитования в мире.

Доступ к дешевым ресурсам и большему доходу безусловно стимулирует малый бизнес и развивает экономику в целом. Банки не остаются в стороне, а участвуют на таких площадках или как инвесторы, или как продавцы кредитного портфеля.

Более того, развитие прямого кредитования в сегменте малого бизнеса может стать мейнстримом для таких стран как Украина, где стоимость заимствований очень высока, а доверие к банкам очень низкое. Развитие самозанятости и ее финансовая поддержка — вот один из основных рецептов подъема экономики страны.

За рубежом P2P и P2B — экосистема уже сформирована, стандартизирована и активно используется для стимулирования экономики. Можно выделить основные тренды:

1. Займы между физ лицами, с прогнозированием поведения заемщика и суммами до 50 тыс дол.. Площадки выступают как процессинговые центры и предоставляют дополнительные услуги, т.к. оценка заемщика и взыскание долга. Пример: крупнейшие мировые площадки Zopa (Великобритания), Prosper (США) и Lending Club (США)

2. Микрозаймы аналогичны предыдущему тренду, но на уровне небольших сумм (до 1500 дол.) и на срок до 30 дней. Пример: Wonga (Англия).

3. Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредитором может выступить как физичесое так и юридическое лицо. Данные площадки активно используются банками для размещения займов и кредитных портфелей. Пример: Fundingcircle (США)

4. Транснациональное кредитование. Небольшие займы P2B и P2P в валюте, которые только набирает обороты. Пример: Lendico

gagadget.com

p2p кредитование в России — сервисы и особенности

Получение кредитов от банковских организаций не всегда устраивает потенциальных заемщиков. Альтернативным вариантом является p2p кредитование, когда передача средств осуществляется от одного физического лица другому. В редких случаях в качестве кредиторов выступают юридические организации.

Специфические особенности получения денег

Доверие к другим людям оправдано в случае с п2п кредитованием, которое позволяет избежать порой трудновыполнимых условий банков и других финансовых институтов. Физические лица напрямую предоставляют займы через специальные сервисы. Один человек может выступать в любой роли – давать деньги или занимать их.

Главная особенность – это отсутствие обеспечения. Не требуются залоги, поручители и другие доказательства платежеспособности клиента. У p2p кредитования максимальные риски, поскольку кредитор не может проверить кредитную историю клиента и не может судить о его благосостоянии. Избежать риска кредиторам позволяет одновременная выдача средств нескольким клиентам под относительно высокий процент.

Ставки по p2p кредитам могут определяться на основе обратного аукциона или быть фиксированными. В первом случае многое зависит от потенциального заемщика, который устанавливает максимальный процент, по которому он согласен взять деньги. Возможные кредиторы устраивают торги между собой и предлагают меньшую процентную ставку.

Взять p2p кредит обычно предлагают компании-посредники. Организуя выдачу займов, они берут определенный процент, который взимается с обоих лиц одновременно.

Современные сервисы p2p – это Prosper и Lending Club, Funding Circle, Trustbuddy и Thincats. Для получения кредита от физического лица в России используется проект Вдолг.ру и биржа кредитов на основе сервиса Вебмани. Сервисы активно привлекают клиентов для реализации своих возможностей.

Как получить кредит от физического лица?

Для начала потребуется пройти регистрацию на одном из сайтов и обязательно указать паспортные данные, расчетный счет в банке, место проживания и регистрации, другую информацию по требованию. Многое зависит от площадки p2p кредитования и условий, на которых одни физические лица выдают займы другим. Некоторые веб-ресурсы предлагают указать кредитную историю, среднемесячный доход и другие полезные данные.

После присвоения рейтинга предоставляется возможность оставить заявку на необходимую сумму. Потенциальный получатель денег должен указать процентную ставку и сроки кредитования, которые для него приемлемы. Заимодавцы изучают новые появившиеся предложения и предлагают свои услуги на определенных условиях. Получается, что физические лица имеют право на получение p2p кредита на оптимальных условиях. Заключенная сделка оформляется в виде договора заемщика и кредитора.

Подобное p2p кредитование имеет немало общего с обычной выдачей займов. Если клиент допускает просрочки, к делу подключаются коллекторские агентства, которые занимаются взысканием долга. Если это необходимо, заимодавец может подать в суд и потребовать свои деньги, включая долги по процентам в недобросовестного клиента.

Что дает сделка физическим лицам?

Лицо, претендующее на получение кредита, имеет возможность:

  • самостоятельно указать срок, процентную ставку и сумму кредита;
  • повысить шансы на получение денег за счет предоставления о себе дополнительной информации и использования цифровой электронной подписи, если имеется такая возможность;
  • не платить комиссии – скрытые платежи не актуальны для этой системы кредитования.

Что касается лица, выдающего p2p credit, то оно имеет возможность:

  • минимизировать риски за счет выдачи денег нескольким клиентам;
  • возвращать часть ссуды ежемесячно и с процентами;
  • самостоятельно выбирать партнера.

Общее преимущество для кредитора и получателя определенной суммы – оформление в режиме онлайн, что существенно экономит время друг друга. Несложно найти отзывы в интернете о системе p2p. Потенциальные заемщики в большинстве случаев остаются довольными подобной формой выдачи денег. Они могут подобрать оптимальный вариант из нескольких предложенных и не чувствовать себя неудобно. Также физические лица могут не беспокоиться о том, что выкладывают на сайт личную информацию. Эти данные являются строго конфиденциальными.

Кредиторы также массово регистрируются на специальных площадках и оставляют отзывы о работе сервисов. Среди них также мало негативной информации. Единственное, о чем они беспокоятся, это неплатежеспособности и возможной недобросовестности оппонентов. Но в большинстве случаев они оставляют положительные комментарии на специальных сайтах. Неотъемлемым преимуществом является и отсутствие посредников между потенциальными партнерами, что упрощает процедуру оформления.

kredit-2014.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о