В каком банке открыть валютный счет – ? — Audit-it.ru

Содержание

10 банков, в которых лучше всего открыть валютный счет физическому лицу

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Такая услуга очень актуальна для людей, которые работают в интернациональных компаниях, которые имеют свои представительства в вашем городе, а головной офис — за рубежом. В том случае, если ваш заработок зачисляется в долларах или евро, то чтобы не терять проценты на конвертации, вы можете оформить для этих целей специальный счет.

Куда еще можно попробовать вложить свои деньги

Плюсы валютных счетов

Прежде чем принять решение об обращение в банковское отделение для оформления услуги, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить преимущества, которые вы получите. Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

  • Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
  • Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
  • Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Детальнее о кредитах в евро читайте на этой странице. Сумма оплаты при этом не ограничена.
  • Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии заграницу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
  • В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза. Детальнее о таких счетах вы можете почитать на этой странице.
  • Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание — единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Для открытия валютного счета нужно подготовить

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой валютный счет выбрать

Обычно представлено 4 варианта:

  • валютный счет
  • мультивалютный счет
  • валютны

kreditorpro.ru

Где лучше открыть валютный счет для физических лиц?

Многие люди задаются вопросом о том, где лучше открыть валютный счет для физического лица в банке? Особенно, эта тема актуальна для людей, которые часто проводят финансовые операции, связанные с иностранной валютой. Основным достоинством открытия подобного счета является возможность проводить транзакции без дополнительных комиссионных, которые составляют достаточной высокий процент от используемой суммы.

Достоинства валютных счетов

Валютные счета, открытые физическим лицом в иностранной валюте, имеют следующие преимущества:
  1. Предоставляют возможность осуществлять валютные операции, без обращения в специализированные валютные пункты. Вы сможете пользоваться даже той валютой, которую невозможно найти в обменных пунктах.
  2. Совершать денежные переводы своим родным, которые пребывают заграницей, а также оплачивать путешествия или образовательные программы. Это очень удобно, так как при переводе денег через платежные системы мира валюта конвертируется, зачастую по очень невыгодному курсу.
  3. Дают возможность оплачивать кредиты и другие денежные ссуды, без необходимости уплаты комиссии. При чем, размер платежей, в данном случае, неограниченный.
  4. Позволяют избавиться от проблем, связанных с перевозкой иностранной валюты во время заграничных путешествий: вы сможете открыть на себя счет, с которого можно будет снимать деньги в любой стране мира.
  5. Открывают перед пользователями возможность оформления мультивалютного счета. Опция будет удобна во время поездок в страны Европы.
Если вы приняли решение открыть валютный счет, имейте в виду, что каждый банк предлагает сделать это по своей стоимости. Кроме этого, банки взимают комиссию за транзакции на счета сторонних компаний, а также за обналичивание денег.к содержанию ↑

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед тем, как открыть валютный счет, ознакомьтесь с условиями открытия, которые предлагает выбранный вами банк. Эта информация должна быть на сайте кредитной организации. Данные по открытию валютных счетов не всегда регулярно обновляются, поэтому, чтобы получить самую точную информацию, лучше посетить банк лично и проконсультироваться со специалистом. Выбирая банк, обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже воспользовались данной услугой.

Обратите внимание, главные условия открытия валютного счета – это одноразовый платеж за открытие и цена обслуживания за год пользования счетом, а также комиссия за вывод денег и перевод на другой банковский счет. Кроме этого, стоит учитывать курсы валют и другие услуги, которыми вы планируете пользоваться в рамках валютного счета!


Для открытия валютного счета нужно подготовить:
  • паспорт гражданина РФ;
  • заявку на открытие валютного счета;
  • первоначальную сумму на оформление услуги (зависит от банка).

Как только документы будут поданы, представитель банка подготовит нужные договора и предоставит их вам на подпись. Очень внимательно изучите все нюансы документов, особенно информацию, которая касается начисления процентов на остаток по счету. Как правило, клиентам предлагается оформить карту платежной системы Виза или Мастеркард, которая будет привязана к счету.к содержанию ↑

Какой валютный счет выбрать

Как правило, предлагается несколько вариантов:
  • счет в валюте;
  • мультивалютный счет;
  • валютный депозит;
  • мультивалютный депозит.

Счет в валюте, так же, как и мультивалютный счет подойдет для тех клиентов, которые хотят использовать сервис для проведения транзакций, а не для хранения сбережений. Мультивалютный счет позволяет проводить операции с несколькими валютами одновременно.

Валютный депозит – подходящий вариант для клиентов, которые хотят получать проценты по депозиту. Достоинством этого валютного счета является возможность сберечь свои средства даже при резких скачках курсов валют, плюс он позволяет обналичивать деньги в определенной валюте.

к содержанию ↑

Что лучше: валютный счет или вклад

Если валютный счет вам нужен для того, чтобы сберечь и приумножить свои накопления, эксперты советуют открывать вклады в валюте, по которым вы также сможете получать проценты. Прибыль по валютному вкладу будет ниже, чем по рублевому, однако, если вы планируете обналичивать деньги, в течение года у вас накопится немалая сумма процентов.

Преимуществом этого вклада является открытие транзитного счета, на который вы сможете отчислять деньги сторонним компаниям, а также снимать их.

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

  • Темпбанк;
  • МБСП;
  • Кредит Европа Банк;
  • Прайм-Финанс банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

Более подробную информацию можно получить на официальных сайтах вышеуказанных компаний.

Максимальную прибыль от депозита в европейской валюте:

  • Темпбанк;
  • ЯР-банк;
  • ББР Банк;
  • Прайм Финанс;
  • Сибэс банк.

Как правило, ставки по данным счетам достаточно низкие, но общий доход от таких программ выше, чем от рублевых депозитов.


Если вы хотите открыть счет для регулярного проведения транзакций, лучше всего открыть банковскую карту. Она позволяет получать и отсылать денежные переводы, оплачивать коммунальные платежи, переводить деньги в счет покупок и т.д.

Самые лучшие условия предлагают такие банки:

  1. Альфа-банк;
  2. Сбербанк России;
  3. ВТБ 24.
Открыть валютный вклад в Сбербанке России вы сможете даже с помощью Личного кабинета, не выходя из дома или офиса. (Подробнее).Открытие вклада в Сбербанк ОнлайнДля подтверждения операции используйте одноразовый пароль, который вы получите в смс-сообщении, отправленном на ваш мобильный номер.

sbank-gid.ru

где открыть, как его открыть + мультивалютные карты

Валютный счет: где открыть, как им пользоваться?

Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.

В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.

Как открыть валютный счет

Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?

Существует множество компаний, которые должны соблюдать финансовые организации при открытии валютного счета

Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.

Когда актуально открытие валютного счета:

  • если ваш работодатель — иностранная компания, которая выплачивает своим работникам зарплату в долларах, евро или иной валюте. В этом случае без таких реквизитов вообще не обойтись;
  • если вы периодически получаете переводы от своих близких, проживающих за границей. Тогда вместо классических денежных отправлений они смогут использовать простое перечисление между банковскими счетами;
  • если вы планируете отправлять своим близким деньги в валюте. Например, получатель проживает в США, соответственно, ему удобно получить перевод именно в долларах. Опять же, при наличии валютного счета такие перечисления делать удобно: они выполняются за пару кликов через онлайн-банкинг;
  • если вы обслуживаете валютный кредит. Тогда вам нужно вносить ежемесячные платежи в валюте оформления ссуды. Соответственно, с тем же долларовым счетом это будет сделать гораздо удобнее;
  • если вы планируете поездку за границу или в целом часто выезжаете за пределы России. На деле чаще всего граждане хотят открыть валютный счет по этой причине. Гораздо проще завести такой счет, выпустить к нему карту и использовать ее для расчетов за границей, чем тащить с собой наличные;
  • он нужен для «игр» на биржах, для инвестирования денежных средств в акции.

Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный через интернет-банкинг

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.

Как пополнить валютный счет

Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:

  • пополнить его той же валютой через кассу обслуживающего банка;
  • пополнить его рублями любым методом: перечислением между своими счетами через онлайн-банкинг или в кассе банка. Но тут нужно учитывать, что с вас будет взята комиссия за конвертацию.

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие банки: Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

  • Сбербанк. Можно вести обычные счета в евро и долларах;
  • Альфа Банк. Предлагает мультивалютные дебетовые карты, которые кроме долларов и евро могут обслуживаться в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов;
  • ВТБ. Предлагает открыть классический долларовый счет или тот, что обслуживается в евро. К нему можно выпустить в дальнейшем Мультикарту

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Мультивалютная карта

Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством,

Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:

  • Тинькофф Блэк. Можно вести счета в рублях, евро и долларах, причем обслуживание валютных всегда бесплатное без всяких условий. Снятие средств с валютного счета или их перевод обойдутся клиенту в 15 уе за каждый факт совершения операции. Так что, реквизиты в евро и долларах в этом банке оптимально использовать только для оплаты покупок за границей;
  • Альфа Банк. Он выпускает несколько мультивалютных карт, среди них можно выделить Alfa Travel. К ней можно подключать счета в 6-ти валютах, она идеально подходит для тех, кто часто выезжает за границу. Клиентам предлагается система начисления бонусных миль, бесплатная страховка и пр.;
  • Рокетбанк. Обслуживание этой карты будет бесплатным, кроме рублевых клиенты могут подключать счета в евро и долларах. Из преимуществ также отметим начисление 5,5% годовых на остаток средств в рублях, наличие опции кэшбэк и получение карты без посещения офиса, то есть курьерской доставкой;
  • CitiOne, мультивалютное платежное средство от Ситибанка. Эту карту можно назвать уникальной, только к ней клиент может подключить сразу до 10 валютных счетов. Это могут быть рубли, евро, доллары, японская иена, британский фунт стерлингов, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, швейцарский франк и австралийский доллар.

Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

brobank.ru

Открыть валютный счёт — заявка для ИП, ООО онлайн

Открыть валютный счет онлайн

Открыть валютный счёт для ИП или ООО для сотрудничества с иностранными партнерами. Каждому клиенту предоставляется профессиональная консультация по вопросам соблюдения валютного законодательства и условиям успешного прохождения контроля сделки без начисления штрафов за ошибки и недобросовестность контрагентов.

Открыть онлайн валютный счет для ИП

Открыть валютный счет онлайн

Индивидуальный предприниматель может открыть валютный счет в режиме онлайн по минимальному пакету документов. Возможно 2 варианта оформления РКО:

  1. У клиента есть расчетный счет. В этом случае достаточно подписать дополнительное соглашение. В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 153-И требуется лишь паспорт. За операцию взимается плата в соответствии с альбомом тарифов банка.
  2. У ИП отсутствует рублевый счет. Необходимо предоставить стандартный пакет документов, включающий: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи. Дополнительно может потребоваться договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение, в котором ведется хозяйственная деятельность.

Оформление РКО в валюте предусматривает открытие двух взаимосвязанных счетов: транзитного и текущего. На транзитном хранятся деньги до подтверждения их легальности. При успешном прохождении они перечисляются на текущий счет.

Открытие валютного счета для бизнеса ООО

Открыть валютный счет онлайн

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 153 от 30.05.2014 г. открытие валютного счета для ООО с целью ведения бизнеса с зарубежными партнерами проводится не позднее дня, следующего за подачей заявки. На практике на оформление РКО уходит 1,5 – 2 часа. С 2014 года информирование контролирующих органов осуществляется кредитно-финансовой организацией.

Организация любой формы собственности может иметь неограниченное количество счетов в зарубежной валюте. Они используются для проведения следующих операций:

  • экспортно-импортных расчетов;
  • получения заемных средств от международных кредитных организаций на срок до 180 суток;
  • получения дивидендов и иных доходов от хозяйственной деятельности за пределами страны;
  • выплаты заработной платы и иных выплат социального характера сотрудникам;
  • приобретения коммерческой недвижимости;
  • вложения в уставный капитал организаций – нерезидентов и т.д.

Бизнес-клиенту предоставляется 15 дней для подтверждения легальности получения денег от зарубежных контрагентов. В течение этого срока ему необходимо предоставить договор, справку о валютной операции и распоряжение на перечисление денег на текущий счет. Если сумма поступления выше 50 тысяч долларов, то дополнительно оформляется паспорт сделки.

Оформить валютный счет юридическому лицу

Открыть валютный счет онлайн

Юридическое лицо может оформить валютный счет без посещения офиса в обслуживающем банке. Представителю необходимо заполнить анкету в личном кабинете или на официальном сайте. Стандартный запрос включает следующие сведения:

  1. контактный телефон;
  2. полное и сокращенное наименование хозяйствующего субъекта;
  3. юридический и фактический адрес;
  4. ИНН;
  5. ОГРН;
  6. ФИО руководителя;
  7. электронную почту;
  8. причину оформления РКО в долларах, евро или иной валюте.

Необходимо открывать счет в той валюте, в которой планируется поступление денег от экспортно-импортной операции. При несоответствии валют деньги могут «зависнуть» на корреспондентском счете банка до выяснения обстоятельств сделки. Нередко они возвращаются отправителю.

Для упрощения процедуры прохождения валютного контроля некоторые банки формируют техническую документацию на подтверждение легализации сделки самостоятельно.

Как открыть валютный счет физическому лицу

Открыть валютный счет онлайн

Физическому лицу предоставляются простые рекомендации, как открыть валютный счет. Достаточно ознакомиться с предложениями и подать заявку любым удобным способом: в банковском подразделении, через онлайн-банк или на официальном сайте.

В зависимости от цели частные лица могут оформить валютный или мультивалютный счет. Они предназначены для расчетов. Для получения пассивного дохода предусмотрены депозитные программы в евро и долларах.

Обмен валюты осуществляется дистанционно в течение нескольких минут. В большинстве случаев курс обмена в интернете более выгодный, чем в отделениях.

В каком банке открыть валютный счет

Открыть валютный счет онлайн

Единого мнения, в каком банке выгоднее открыть валютный счет, нет. При выборе предложения необходимо учитывать единовременную комиссию за оформление РКО, ежемесячную стоимость обслуживания, размер комиссии за проводимые операции, сбор за пополнение и возможность дистанционного управления. Ниже в таблице представлены ТОП -5 выгодных предложений от надежных банков.

НаименованиеСтоимость открытияКомиссия за переводы в долларах и евроКомиссия за выполнение функций валютного контроля, в % от суммы сделки
Точка0от 25 долларов0,12
Тинькофф00,15
Модульбанк0от 30 долларов0,15 – 0,2
Сбербанк2300от 10 долларов0,1 -0,8
Промсвязьбанк01 %, минимум 20 долларов 0,1-0,2

Корпоративным клиентам и частным лицам предлагаются различные варианты оформления валютного счета, в том числе и пакетные предложения. Упрощенный документооборот, актуальный курс конвертации, мгновенное зачисление средств повышают эффективность внешнеэкономической деятельности.

probanki-info.ru

Открытие валютного счета физическим лицом в 2019 году

В том случае, если вам требуется открытие валютного счета физическим лицом, то следует знать, что предусматривает законодательство Российской Федерации по данному вопросу. Существует соответствующий правовой акт, ознакомившись с которым, вы сможете точно быть уверены, какие операции вам позволены.

Процедура открытия валютного счета

Наличие валютного счета имеет множество достоинств не только для компаний, работающих с иностранными контрагентами, но и для обычных граждан. Помимо того, что у вас будет возможность осуществлять всевозможные операции с валютой (переводы, обмен, оплата покупок и т.д.), но и, в зависимости от выбранного финансового инструмента, вы сможете получить прибыль в виде процентов, предоставляемых кредитными учреждениями за размещение денег на депозитах. Такой способ хранения денежных средств является довольно удобным, поскольку все валютные транзакции вы сможете производить через одну организацию – банк.

Преимущества владельца валютного счета

Основные привилегии человека, имеющего валютный счет физического лица, заключаются в следующем:

  1. Возможность осуществлять операции с денежными средствами за пределами Российской Федерации. Вы сможете обратиться в банк для осуществления переводов своим близким, находящимся за границей, или оплачивать свои туристические поездки и обучение. Такой способ представляет собой более удобный и дешевый вариант в отличие от операций, производимых посредством международных платежных систем, поскольку не нужно осуществлять конвертацию одной валюты в другую.
  2. Обмен валюты. По сравнению со специализированными пунктами, занимающимися подобной деятельностью, банк сможет обеспечить вам необходимое количество денежных средств и именно в той валюте, которая требуется.
  3. Возможность проведения операций по переводу денежных средств на другие лицевые счета. Этот способ удобен для оплаты ежемесячных платежей по займам. Помимо этого, сумма для осуществления транзакций в данном случае не ограничена.
  4. Перевозка валюты и ее хранение за пределами территории Российской Федерации. Чтобы иметь постоянный доступ к деньгам на валютном счете за рубежом, финансовые учреждения предлагают своим клиентам открыть карточный счет, благодаря которому они не будут беспокоиться о сохранности своих сбережений и смогут в любом банкомате или кассе банка в случае необходимости получить наличные.
  5. Возможность управления своими деньгами посредством мобильного устройства или компьютера. Практически все банки сейчас предоставляют услуги интернет- или мобильного банкинга, поэтому вы сможете быть в курсе всех приходных и расходных операций по счету, а также осуществлять пополнения другого счета, погашения кредита и другие операции не выходя при этом из дома.

Процедура открытия валютного счета

Перед тем, как обращаться за подобной помощью в финансовую организацию, необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагают банки. Стоит отметить, что не всегда на сайтах финансовых учреждений указаны полные тарифы на услуги. Поэтому клиенту рекомендуется посетить отделения банков, чтобы узнать более подробную информацию. Также при выборе обслуживающего банка нелишне воспользоваться советами опытных людей, обязательно нужно промониторить информацию о репутации банка на финансовых форумах в интернете.

Документы для открытия валютного счетаОсновные моменты, которые необходимо учитывать при обращении в банк за услугой:

  • единовременная плата за процедуру и стоимость годового обслуживания;
  • размер комиссии в случае снятия наличных денежных средств;
  • размер комиссий в процессе зачисления или передачи средств;
  • курсы обмена валюты;
  • наличие широкого спектра банковских услуг в валюте, а также компетентность специалистов банка.

После того, как вы подберете наиболее привлекательный для вас вариант, вам необходимо подготовить свой гражданский паспорт. Кроме того, понадобится и заявление на открытие счета и определенная сумма, которая будет служить оплатой за предоставление данной услуги. Если вы собираетесь разместить в банке довольно крупную сумму, то финансовое учреждение может потребовать от вас также справки из налоговой инспекции. Рекомендуется также узнать у специалиста, имеется ли в арсенале банковских продуктов возможность открытия мультивалютного счета. Такой вариант станет удобным для тех, кто планирует ехать в другую страну или проводить обмен денежных знаков.

Сначала от вас потребуют написать соответствующее заявление. Затем необходимо будет отдать определенную сумму (обычно не больше 5-10 долларов) для внесения ее на счет. После этого банковский специалист составит требуемые для данной операции документы и представит вам их на подпись. Для депозитных операций в валюте минимальный взнос, как правило, находится в диапазоне 50-100 долларов.

При подписании договора следует тщательно ознакомиться с таким пунктом, как начисление процентов на остаток средств, находящихся на счете. Стоит учесть, что размер ставки при этом будет зависеть от выбора той или иной программы. Также имеется возможность получения пластиковой карты к счету в самых популярных платежных системах. Имея при себе карту Mastercard Standard или Visa Classic, вам не придется задумываться о снятии денег и оплате покупок на отдыхе или в деловых поездках за границей. Такой счет также позволяет расплачиваться за товары, предоставляемые зарубежными сайтами.

Как открыть счет в банке: Видео

Какие средства могут быть зачислены на банковский счет резидента РФ за рубежом

На валютном счете, открытом физическим лицом-резидентом РФ, могут быть размещены:

  • начисления процентов, полученные в рамках имеющихся банковских депозитов;
  • сумма, внесенная при открытии счета в качестве минимально допустимого остатка согласно действующим правилам банка;
  • наличные деньги, вносимые в качестве пополнения депозита;
  • суммы, полученные в результате конвертации при внесении платежных средств на такие депозиты;
  • зарплата и другие финансовые вознаграждения, полученные в результате выполнения физлицами-резидентами трудовых обязательств за пределами России согласно трудовым договорам, заключенными с неризидентами;
  • возмещение зарубежных служебных командировочных затрат физлицам-резидентам;
  • алиментные выплаты, стипендии и пенсии и прочие социальные выплаты и компенсации;
  • выплаты по страховкам, в случае возникновения страховых случаев, от страховых компаний нерезидентов;
  • возвращенные переводы, в том числе перечисленные по ошибке, возмещение стоимости возвращенных товаров и неоказанных услуг;

К тому же на счетах физлиц, являющихся резидентами РФ, в финансовых учреждениях стран-членов ОЭСР или ФАТФ, могут поступать финансовые начисления от нерезидентов в виде:

  • Кладем деньги в банквыручки от предоставления в аренду (субаренду) нерезидентам объектов недвижимости на территории зарубежных государств;
  • иностранных грантов;
  • доходов, полученных согласно условиям выпуска иностранных ценных бумаг, а также выплат по векселям, облигациям, дивидендов, выплат при снижении уставного капитала эмитента иностранной ценной бумаги.

Какой валютный счет выбрать

Открыть валютный счет физическому лицу не составит особой проблемы для любого. Но вам необходимо будет подобрать именно то предложение, которое подойдет вам по всем параметрам. Существуют четыре варианта, которыми вы можете воспользоваться:

  • валютный счет;
  • мультивалютный счет;
  • валютный депозит;
  • мультивалютный депозит.

Первые два решения подойдут для тех, кому не особо важны накопления по такому счету, если клиент банка открывает его с целью проведения операций, а не хранения денег. Второй продукт – по сути, более расширенная версия первого, так как открывает возможность клиенту работать сразу с несколькими валютами.

Валютный депозит позволит получить дополнительный доход в виде начисляемых процентов. Что касается мультивалютного счета, то главным преимуществом такого выбора является возможность снимать денежные средства, отличные от выбранного изначально иностранного эквивалента.

schetavbanke.com

Валютный счет в Сбербанке (в евро и долларах): условия, как открыть

Сбербанк: банки-партнёры без комиссии

Для сбережения и приумножения собственных средств, граждане открывают вклады и депозиты в кредитных организациях. Как и по остальным предложениям, приоритет в сотрудничестве со Сбербанком России. Проценты по вкладам здесь не самые высокие в стране. Главное, что ценят потенциальные клиенты, — надежность. Являясь стержнем всей российской банковской системы, Сбербанк надежно застрахован от различного рода экономических катаклизмов.

Открытие счетов в Сбербанке доступно не только в рублях. Потенциальным клиентам здесь доступны предложения по размещению сумм в иностранной валюте. Какие в банке предусматриваются программы, и как ими воспользоваться, будет рассказано на портале Бробанк.ру.

Для чего физическому лицу нужен валютный счет

Перед описанием продукта необходимо внести ясность. Для открытия расчетно-кассового обслуживания физическому лицу потребуется иметь действующий статус индивидуального предпринимателя. Второй вариант — открытие РКО для юридических лиц.

Непосредственно для физических лиц предусматривается открытие лицевых счетов. Они предназначены для совершения операций, не подпадающих под сегмент предпринимательской деятельности. Заниматься предпринимательской деятельностью без оформления ИП или получения статуса самозанятого лица в Российской Федерации запрещено.

Для открытия валютного счета физическому лицу потребуется сначала завести лицевой счет, самый простой способ — оформить дебетовую карту

Следовательно, для открытия валютного счета физическому лицу потребуется сначала завести лицевой счет. Самый простой способ — оформить любую дебетовую карту Сбербанка. Для этого подойдут и карты, относящиеся к категории Momentum. Валютный счет потребуется физическому лицу в следующих случаях:

  • Получение пассивного дохода — у Сбербанка предусматривается начисление процентов на остаток по счету.
  • Совершение операций — между своими счетами, а также на счета физических лиц.
  • Оплата товаров в иностранных интернет-магазинах без потери средств на курсе конвертации.

С валютным счетом можно совершать еще много целевых действий. Помимо начисления процентов на остаток (если счет является вкладом), предусматривается также и получение прибыли на разнице в курсах валют. Тенденция показывает, что европейская и американская валюты растут в цене, поэтому выгода здесь кажется очевидной.

Валютные счета можно открывать также и при оформлении дебетовой карты. Важно это делать непосредственно при оформлении, так как в процессе пользования картой смена валюты не предусмотрена. Следовательно, самым оптимальным вариантом остается открытие накопительного валютного счета в Сбербанке.

Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке

Список доступных валютных счетов выводится в личном кабинете: в мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн. Эти ресурсы предназначены только для действующих клиентов Сбербанка. Ключи к ним выдаются при регистрации банковской карты в системе банка.

В настоящее время клиенты могут открыть сразу несколько валютных счетов, по каждому из которых предусматривается совершение операций разного рода. В их числе следующие:

  • Сберегательный счет.
  • Управляй онлайн.
  • Пополняй онлайн.
  • Сохраняй онлайн.
  • До востребования.

По каждому из валютных счетов предусматривается начисление процентов, то есть, такие счета одновременно являются и вкладами

Это не «голые» счета, на которых клиенты просто хранят свои собственные средства. По каждому из указанных выше предложений предусматривается начисление процентов. То есть, такие счета одновременно являются и вкладами.

Сберегательный счет в Сбербанке — условия

Этот счет открывается не только в традиционной валюте, а еще и в некоторых экзотических для России денежных единицах. По условиям программы, клиенты могут открывать такой счет в следующих валютах:

  • Российский рубль.
  • Американский доллар.
  • Евро.
  • Китайский юань.
  • Сингапурский доллар.
  • Гонконгский доллар.
  • Фунт стерлингов.
  • Канадский доллар.

С точки зрения начисления процентов Сберегательный счет является самым невыгодным среди остальных предложений. При валюте в российских рублях ставка назначается в размере 1-1,8% годовых, — чем выше сумма, тем выгоднее и ставка.

При открытии счета в любой иностранной валюте ставка будет фиксированной
— 0,01%, независимо от суммы. Для преумножения собственных средств это не самый лучший вариант.

Для открытия счета можно разместить на нем любую сумму — от 0,01 у.е. Пополняется счет в отделениях Сбербанка, через собственные банкоматы, либо с дебетовой карты. Если валюта пополнения отличается от валюты по счету, будет действовать конвертация по внутреннему курсу кредитной организации.

Счет открывается бессрочно. Снятие и расходные операции производятся без ограничений. Допускается нулевой остаток по счету. Минимальной суммы пополнения также не установлено — клиент снимает и вносит средства без каких-либо ограничений.

Условия счета Управляй онлайн

При открытии счета в офисе банка номинальная ставка по счету назначается в размере 4,85%. Если счет открывается в приложении или системе Сбербанк онлайн, то на остаток можно получать до 5% годовых. Эти показатели касаются размещений в российских рублях. По валюте проценты, как правило, меньше.

Минимальная сумма для открытия счета равна 30 000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Минимальная сумма пополнения счета Управляй онлайн в наличном виде — 100 USD

Счет изначально является пополняемым и предполагающим частичное снятие. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: владелец счета может вносить любую сумму. Сбербанк отменил возможность открытия этого счета в евро. Поэтому здесь доступна только одна зарубежная валюта. Ключевые условия по счету:

  • Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
  • Процентная ставка — 0,25-1,35% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,05%).
  • Предельный срок действия счета — 3 года (минимальный срок — 3 месяца).

Частичное снятие подразумевает свободное использование начисленных процентов и суммы, которая размещается сверх неснижаемого остатка. Эти деньги клиент в любой момент переводит на счет карты. Также клиент может свободно совершать операции с участием этого счета и других своих счетов.

Счет Пополняй от Сбербанка

При открытии счета в рублях предусматривается начисление процентов до 5,3%. И здесь возможно открытие счета только в одной иностранной валюте — американских долларах. Проценты на остаток по такому размещению гораздо ниже.

Минимальная сумма для открытия счета равна 1000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Счёт по этой программе является пополняемым. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: в долларах можно вносить любую сумму. Прочие условия по программе:

  • Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
  • Процентная ставка — 0,35-1,45% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,15%).
  • Срок действия счета — 3-36 месяцев (процентная ставка привязывается к сроку действия счета).

Минусом этой программы считается отсутствие опции снятия средств. Исключение составляет только снятие начисленных банком процентов. Здесь также действуют особые условия для пенсионеров.

Условия счета Сохраняй

При рублевых размещениях предусматривается получение прибыли в размере до 6,26%. Открытие в евро недоступно: из иностранной валюты используется только американский доллар. При размещении сумм в долларах, процентная ставка назначается на несколько порядков ниже.

Минимальная сумма для открытия счета приравнивается к неснижаемому остатку: на счете должно храниться минимум 100 долларов. Начисление процентов производится ежемесячно. Конечная ставка привязывается к сумме и сроку действия банковского счета. Остальные условия по программе:

  • Максимальная сумма средств на счете — без ограничений.
  • Процентная ставка для валютных размещений — 0,3-1,85% (при открытии счета в офисе — 0,2-1,55%.
  • Срок действия счета — 1-2 года.

На операции по пополнению и снятию средств накладывается ограничение. Предусматривается частичное снятие только начисленных на размещенную сумму процентов. Допускается досрочное закрытие счета: в этом случае будет действовать минимальная процентная ставка — 0,01%.

Счет до востребования от Сбербанка

Валютный счет Сбербанк предлагает и в классическом виде — до востребования. Этот счет предназначен для накопления средств и проведения расчетов. Открывается в ряде иностранных валют. В список входят:

  • Российский рубль.
  • Американский доллар.
  • Фунт стерлингов.
  • Канадский доллар.
  • Евро.
  • Норвежская крона.
  • Датская крона.
  • Японская йена.

Счет до востребования от Сбербанка открывается в ряде иностранных валют

Минимальная сумма вклада составляет 5 у.е. Если используются другие валюты, то их минимальная сумма не должна быть меньше эквивалента 5 долларам США. Неснижаемого остатка по этой программе нет.

По данному валютному счету предусматривается капитализация. Процентная ставка составляет фиксированные 0,01% во всех валютах, включая и российский рубль. Максимальная сумма не ограничивается банком ни по одной из валют. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Преимущество этой программы заключается в том, что со счетом можно совершать ряд операций. Именно поэтому он входит в категорию банковских предложений, предусматривающих свободное распоряжение собственными средствами.

Альтернативный вариант — оформление банковской карты Сбербанка

Если потенциальному клиенту требуется часто совершать операции с иностранными физическими лицами, либо он покупает товары в зарубежных интернет-магазинах, то оформлять валютный счет нет необходимости. Вполне достаточно оформление банковской карты — в идеале, это одна из дебетовых карт Сбербанка.

Дебетовые карты Сбербанка →

Дело в том, что некоторые дебетовые карты Сбербанка выпускаются с валютными карточными счетами. Пользователю достаточно при оформлении указать валюту счета — рубли, доллары, евро, после чего карта будет выпущена для обращения с валютой. Для операций с физическими лицами валютного карточного счета будет вполне достаточно.

brobank.ru

Спасаемся от рубля: как открыть валютный счет

Рубль лихорадит, и бизнес больше задумывается об открытии валютных счетов. Согласно внутренней статистике Модульбанка, за 9 месяцев 2018 года число клиентов, хранящих деньги в иностранной валюте, увеличилось почти в 1,5 раза (выросли вдвое и масштабы их финансовых операций). Вот для чего компании может понадобиться валютный счет — и информация, где его лучше открыть.


Заграница нам заплатит


Основных причин для открытия валютного счета — несколько. Многие российские компании пытаются таким образом снизить риски от изменений курса рубля и сохранить свои временно свободные деньги— переводят их в доллары или евро. Еще одна причина — внешнее финансирование в виде займа от иностранной компании или банка (от зарубежного инвестора можно получить средства на более выгодных условиях).

Валютный счет может понадобиться также для оплаты иностранного хостинга, сервисов бронирования и т. д. Но чаще всего его открывают для ведения бизнеса с заграницей — когда компания регулярно закупает какие-то товары из-за рубежа за валюту или же оказывает услуги иностранным клиентам. Хотя как раз в этом случае валютный счет вовсе не обязателен. Зарегистрированные в России предприятия могут без ограничений принимать от иностранных компаний оплату в рублях. Главное — чтобы у зарубежного контрагента была техническая возможность делать такие переводы (как правило, у инобанков она сейчас есть). Так, до недавнего времени водители Uber получали выплаты в рублях от компании из Нидерландов.

Кстати, валютные расчеты возможны и между двумя отечественными компаниями, но лишь в определенных случаях (они перечислены в ст. 9 Закона 173-ФЗ). В валюте можно оплатить транспортировку экспортируемых/импортируемых грузов или рассчитаться с иностранной фирмой через российского агента-посредника.




Сокращаем цепочку


Итак, вы решили, что вашей компании все-таки нужен валютный счет. Но где его лучше открыть?

Сразу же исключите банки, попавшие под международные санкции, — они не работают с иностранной валютой. Отдавайте предпочтение тем, кто предоставляет дополнительные сервисы (например динамические курсы конвертации, приближенные к биржевым) и готов помогать вам с прохождением валютного контроля (если вы занимаетесь внешнеторговыми операциями).

Важный момент — стоимость платежей. Желательно, чтобы банк имел корреспондентские счета в банках тех стран, где нужная вам валюта является национальной денежной единицей (доллары — в США, евро — в странах Европы). Это позволит вам сократить цепочку расчетов и сэкономить на комиссиях банков-посредников.


Что еще нужно учесть при открытии валютного счета:

Открывайте счет именно в той валюте, в которой ожидаются платежи. Иначе вам придется еще и нести расходы по конвертации.

Со счета в долларах или евро можно отправить платеж почти в любой валюте мира. То есть для работы с Индией вовсе не обязательно открывать валютный счет в индийских рупиях.



А может, лучше в рублях?


У бухгалтеров принято пересчитывать валютные средства в рублевый эквивалент по курсу ЦБ РФ на дату операций. Налоги уплачиваются консолидированно, с учетом операций по всем счетам — независимо от их валюты и банка. Но знание некоторых нюансов все же поможет вам сэкономить.

Доход фиксируется в день поступления валюты на транзитный счет — для этого ее пересчитывают в рубли по действующему курсу ЦБ РФ. Затем валютный остаток переоценивают по состоянию на отчетную дату (окончание месяца).


Если стоимость валюты повысилась, у владельца счета — доход на курсовой разнице (а значит, придется заплатить налог), если понизилась — убыток.


Когда курс обмена привязан к биржевому курсу, менять валюту лучше во время работы биржи, — она обычно открывается в 10 утра и работает до вечера (время может разниться). На ночь банки устанавливают курсы «с запасом» — в это время от валютных операций стоит отказаться.

Не менее важный момент — комиссии банка. Иногда сэкономить позволяет внимательное изучение тарифов. Например, для сокращения комиссий сумму можно разбить на два платежа или, наоборот, объединить — чтобы платеж прошел по более выгодной классификации в банке.

И не забудьте заранее поинтересоваться у своего контрагента, в какой валюте он собирается перечислить вам деньги. В российских банках комиссия за рублевый перевод ниже, чем у европейских/американских банков за перевод в долларах/евро, поэтому зачастую выгоднее договориться об оплате в рублях. Но многое зависит от суммы платежа: если она больше $1 тыс., курс конверсии может «съесть» экономию на комиссии за перевод. То есть небольшие суммы выгоднее переводить в иностранном банке в рубли, а суммы побольше лучше слать в долларах и конвертировать уже при получении.




Не тяните с ответом


С валютными операциями связано несколько рисков (и речь сейчас не о санкциях, военных действиях и прочих форс-мажорных обстоятельствах). Первый связан с работой иностранных контрагентов — всегда требуйте от них соблюдения условий договора. По нашему законодательству, нарушение сроков расчетов или поставки товара (в случае авансовой оплаты) автоматически считается нарушением закона. То есть в случае недобросовестности/неаккуратности контрагента виноватым окажетесь вы. Поэтому в идеале — иметь еще и рычаги финансового воздействия (например  штрафные санкции) на зарубежного участника сделки.

Еще один риск — банковские комиссии. Их могут взять прямо из вашего платежа, а значит, на счет поступит не полная сумма, прописанная в договоре, — это может вызвать вопросы контролирующих органов. Хотя сейчас налоговики учитывают это обстоятельство, стоит лишний раз сверить цифры. Если суммы в договоре и на вашем счете будут серьезно отличаться — ждите проблем.

Наконец, предприниматели, имеющие валютные счета, могут столкнуться с организационным риском. Если банк запрашивает подтверждение работы с тем или иным контрагентом, вы обязаны предоставить документы в установленный срок (обычно 15 рабочих дней). Иначе с вашей стороны это тоже станет нарушением закона.

incrussia.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о